发放无真实资金需求的存单质押贷款，可能涉及行政处罚、刑事处罚以及民事责任，具体如下：
行政处罚：
- 根据《中华人民共和国商业银行法》及相关金融监管规定，银行等金融机构在发放贷款时，必须遵循真实性、审慎性原则，确保贷款资金用于真实、合法的用途。若金融机构发放无真实资金需求的存单质押贷款，即贷款资金并未实际用于借款人声明的用途，而是被挪作他用或虚构用途，这可能构成违规发放贷款的行为。
- 监管部门（如中国银行保险监督管理委员会）有权对违规金融机构进行行政处罚，包括但不限于罚款、警告、责令改正、限制业务活动、吊销业务许可证等。处罚的严重程度通常取决于违规行为的性质、情节、后果以及金融机构的整改情况等因素。
刑事处罚：
- 如果发放无真实资金需求的存单质押贷款行为情节严重，如涉及金额巨大、造成重大损失或恶劣社会影响等，可能构成犯罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，如违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪等，相关责任人员（如直接负责的主管人员和其他直接责任人员）可能面临有期徒刑、拘役、罚金等刑事处罚。
- 刑事处罚的适用需要满足一定的构成要件，包括主观方面的故意或过失、客观方面的违规行为以及造成的严重后果等。因此，在具体案件中，需要由司法机关根据证据和法律规定进行认定和判决。
民事责任：
- 除了行政处罚和刑事处罚外，发放无真实资金需求的存单质押贷款还可能引发民事责任。例如，如果贷款资金被挪用导致无法按时偿还，金融机构可能面临贷款损失的风险。此时，金融机构有权要求借款人承担还款责任，并可能通过法律途径追讨欠款。
- 此外，如果金融机构在发放贷款过程中存在过错或违规行为，导致借款人或其他第三方遭受损失的，还可能面临被索赔的风险。
建议：
- 金融机构应严格遵守相关法律法规和监管要求，确保贷款资金的真实性和合法性。在发放存单质押贷款时，应加强对借款人资质和贷款用途的审核力度，防止违规发放贷款行为的发生。
- 如果您是金融机构的工作人员或相关责任人员，在发现或涉嫌违规发放贷款行为时，应及时向监管部门报告并配合调查处理工作。同时，也应加强自身的法律意识和合规意识，避免涉及违法违规行为。
- 如果您是借款人或相关第三方，在发现金融机构存在违规发放贷款行为时，可以向监管部门举报或寻求法律援助以维护自身合法权益。