结论：夫妻还贷款过程中，若一方将还款责任转让给另一方，实际还款人取决于双方之间的约定以及该约定是否得到贷款机构的认可。以下从不同角度进行详细分析：

1. 双方内部约定：

   • 情况说明：夫妻双方可以就贷款的还款责任进行内部约定，比如一方承担全部还款责任，或者双方按比例分担还款责任。这种约定在夫妻之间是有效的，可以调整双方的权利和义务。
   • 法律效果：然而，这种内部约定并不直接对抗贷款机构。即，即使夫妻双方约定由一方承担全部还款责任，如果贷款机构仍然向另一方主张还款，另一方仍需承担还款义务，除非贷款机构明确表示同意该转让。

2. 贷款机构认可：

   • 情况说明：若要将还款责任从一方完全转让给另一方，必须得到贷款机构的书面同意。贷款机构会重新评估借款人的信用状况、还款能力等因素，以决定是否同意转让。
   • 法律效果：一旦贷款机构同意转让，并办理了相关手续（如变更借款人、重新签订贷款合同等），则新的还款人将承担全部还款责任，原还款人则不再承担还款义务（除非合同中有特别约定）。

3. 实际操作建议：

   • 沟通协商：首先，夫妻双方应就还款责任的转让进行充分沟通，并达成一致意见。
   • 联系贷款机构：然后，联系贷款机构，说明转让意愿，并提交相关申请材料（如转让协议、身份证明、收入证明等）。
   • 办理手续：根据贷款机构的要求，办理相关手续，如签订转让协议、变更借款人信息等。
   • 保留证据：在整个过程中，务必保留好所有相关证据，如沟通记录、申请材料、贷款机构回复等，以备不时之需。

4. 可能的风险与后果：

   • 若未经贷款机构同意擅自转让：可能导致贷款机构继续向原还款人主张还款，甚至可能引发法律纠纷，影响个人信用记录。
   • 若转让后新还款人无法按时还款：原还款人可能因未履行监督或协助义务而承担一定责任（具体取决于合同约定和法律规定），同时新还款人的信用记录也会受到损害。

总结与建议：夫妻在还贷款过程中，若一方希望将还款责任转让给另一方，务必与贷款机构进行充分沟通，并按照其要求办理相关手续。切勿擅自转让，以免引发不必要的法律风险和信用损失。如有任何疑问或需要进一步帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。