面对现在网贷和信用卡共计20万的债务且无力偿还的情况，这确实是一个不小的挑战，但请别灰心，通过合理的规划和积极的行动，我们是有可能逐步解决这一问题的。以下是我为你整理的一份详细应对策略：

一、紧急制动，明确现状

1. 立刻停止新增借贷：这是首要且关键的一步。无论情况多么紧迫，都不要再通过网贷、信用卡消费或向亲友借款来“拆东墙补西墙”，这样只会让债务雪球越滚越大。

2. 全面梳理债务：坐下来，静下心，详细列出每一笔网贷和信用卡的欠款金额、利息率、逾期费用、还款日期等信息。这样，你就能对自己的债务状况有一个全面而清晰的认识，为后续制定还款计划打下基础。

二、积极沟通，寻求协商

1. 与债权人主动联系：不要害怕或逃避，及时主动联系网贷平台和银行信用卡中心，坦诚地说明你目前的财务困境和还款意愿。很多金融机构都愿意与债务人协商，提供延期还款、减免部分利息或制定分期还款计划等优惠条件。

2. 了解并运用法律法规：熟悉相关的法律法规，比如《商业银行信用卡业务监督管理办法》中关于个性化分期的规定，这能帮助你在协商时更有底气，也更能保护自己的合法权益。如果可能的话，咨询专业律师以获取更具体的法律建议。

三、评估资产，制定还款计划

1. 仔细盘点个人资产与收入：看看你有没有房产、车辆、存款等可变现资产，以及你的月收入情况。考虑是否有必要出售一些非必需资产来偿债，同时调整你的生活开支，腾出更多资金用于还债。

2. 制定切实可行的还款计划：根据债务梳理结果和个人财务状况，制定一个长期且切实可行的还款计划。这个计划要具体到每个月还多少，还哪笔债务，并严格执行。

四、增加收入，节约开支

1. 努力寻找增加收入的机会：在不影响本职工作的前提下，你可以考虑找一份兼职工作或开展副业，利用业余时间增加收入。比如送外卖、做家教、开网店等都是不错的选择。

2. 严格节约开支：制定一个严格的预算计划，减少不必要的消费，降低生活成本。比如，你可以减少外出就餐的次数，自己做饭；取消一些不常用的会员服务；选择性价比更高的商品和服务等。

五、考虑债务整合

1. 探索债务整合的可能性：如果你有多笔不同条件的债务，可以考虑申请一笔低息的个人贷款来进行债务整合。这样，你只需要还一笔贷款，还款流程会更简单，还款压力也会相对减小。但请注意，申请贷款时要考虑自己的还款能力，避免再次陷入债务困境。

六、避免再次陷入债务

1. 树立正确的消费观念：在偿还债务的过程中，一定要避免再次借贷以债还债。要树立正确的消费观念和理财意识，合理规划个人收支，避免不必要的消费和冲动购物。

七、保持沟通与心态调整

1. 持续与债权人沟通：保持与债权人的良好沟通是非常重要的。及时反馈你的还款进度和遇到的困难，共同寻找解决方案。这样，债权人会更理解你的处境，也更容易提供帮助。

2. 调整心态，保持乐观：处理债务问题需要时间和耐心。不要因为一时的困难而灰心丧气或焦虑不安。保持乐观积极的态度面对挑战，相信通过努力你能够逐步走出困境。

最后，我想说的是，面对债务问题，逃避不是解决办法，积极面对、合理规划、增加收入、节约开支才是关键。同时，寻求必要的专业帮助和家人支持也是非常重要的。希望这些建议能对你有所帮助，祝你早日摆脱债务困扰，重拾财务自由！