结论前置：在车抵贷的情境下，通常应直接与放款银行进行协商，而非下款银行（若下款银行与放款银行非同一机构）。以下是详细分析：

1. 放款银行与下款银行的角色区分：

   • 放款银行：这是直接提供贷款资金给借款人的银行。在车抵贷中，放款银行是贷款合同的主要当事人，负责贷款的发放、利息的计算与收取、贷款的回收等核心环节。
   • 下款银行：在某些情况下，可能存在一个中间机构或平台，它负责将贷款资金从放款银行转至借款人账户，但这并不改变放款银行作为贷款合同主要当事人的地位。若下款银行与放款银行是同一机构，则无需区分；若非同一机构，下款银行通常不直接参与贷款合同的履行与管理。

2. 协商对象的选择：

   • 与放款银行协商：由于放款银行是贷款合同的主要当事人，直接负责贷款的发放与管理，因此，当借款人需要就贷款事宜进行协商时（如调整还款计划、申请延期还款、处理逾期还款等），应直接与放款银行进行沟通。放款银行有权根据贷款合同的约定和借款人的实际情况，对贷款事宜进行相应调整。
   • 与下款银行协商的局限性：若下款银行与放款银行非同一机构，下款银行通常不具备对贷款合同进行直接调整的权力。它可能只能提供资金转账等辅助服务，而无法就贷款的核心条款（如利率、还款期限等）与借款人进行协商。

3. 实际操作建议：

   • 确认放款银行身份：在车抵贷中，借款人应首先确认放款银行的具体身份，确保自己清楚是与哪家银行签订了贷款合同。
   • 直接联系放款银行：当需要就贷款事宜进行协商时，借款人应直接联系放款银行，通过其官方客服渠道或前往银行网点进行沟通。
   • 保留相关证据：在协商过程中，借款人应保留好与放款银行的沟通记录、协商结果等书面证据，以备不时之需。

4. 特殊情况处理：

   • 若下款银行与放款银行为同一机构：则无需区分，直接与该银行进行协商即可。
   • 若存在中间机构或平台：且该机构或平台在贷款过程中扮演了重要角色（如提供了担保、增信等服务），借款人也可能需要与该机构或平台进行沟通，以全面了解贷款情况并寻求解决方案。但核心的协商对象仍应是放款银行。

总结与建议：在车抵贷中，借款人应明确放款银行的身份，并直接与放款银行就贷款事宜进行协商。若遇到特殊情况或不确定如何处理时，可咨询专业律师或金融顾问以获取更具体的建议。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。