若借银行20万申请延期2年后仍无法偿还，核心结论是需根据具体情况采取不同应对措施，具体如下：

1. 主动与银行协商，争取二次延期或调整还款方案
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《民法典》第六百七十八条，借款人可与银行协商修改还款计划，包括延长还款期限、调整分期金额或暂停还款（需提供困难证明）。操作建议：

   • 提前准备书面申请，说明当前收入、负债情况及还款困难原因（如失业、重大疾病等）；
     
   • 附上相关证明材料（如失业证明、医疗单据等）；
     
   • 明确提出可接受的还款方案（如每月偿还500元，延期3年等）。
     注意：银行可能要求签署书面协议，务必仔细阅读条款，避免隐性费用或利率调整。

2. 评估资产状况，考虑以物抵债或部分还款
   若借款人名下有可变现资产（如房产、车辆、存款等），可与银行协商以资产抵偿部分债务，剩余部分重新约定还款计划。法律依据：

   • 《民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，债权人可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖该财产优先受偿；
     
   • 《商业银行法》第四十二条：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应自取得之日起2年内处分。
     操作建议：
     
   • 委托专业机构评估资产价值，确保抵债方案公平；
     
   • 优先协商保留必要生活资产（如唯一住房），避免影响基本生活。

3. 申请个人债务重组或破产保护（极端情况）
   若债务规模远超还款能力，且无资产可处置，可考虑通过法律程序重组债务或申请破产。适用情形：

   • 债务重组：通过法院或第三方机构介入，与债权人协商减免部分债务或延长还款期限（需债权人同意）；
     
   • 个人破产：根据《深圳经济特区个人破产条例》（仅深圳试点）或其他地区类似政策，符合条件者可申请破产保护，免除部分债务（但会限制高消费、影响征信等）。
     操作建议：
     
   • 咨询当地法院或破产管理机构，了解具体申请条件；
     
   • 准备详细财务报告，证明无还款能力。

4. 警惕非法催收，维护合法权益
   若银行或第三方催收机构采取暴力、威胁、骚扰等非法手段，可依据《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）或《治安管理处罚法》第四十二条向公安机关报案。应对措施：

   • 保留催收短信、录音、录像等证据；
     
   • 向银行投诉非法催收行为，要求停止侵权；
     
   • 必要时通过法律途径起诉催收机构。

最后提醒：

• 避免“以贷养贷”或逃避债务，否则可能面临刑事责任（如贷款诈骗罪）；
  
• 定期与银行沟通还款进展，展现还款意愿，降低被起诉风险；
  
• 若对法律程序不熟悉，可向我进一步咨询具体操作细节。