当个人借贷使用房子作为抵押物，但借款人到期后未能偿还债务时，作为债权人（出借人），您可以依据相关法律法规采取一系列措施来维护自己的合法权益。以下是我为您详细梳理的处理步骤及法律要点：
一、前置沟通协商
目的：首先，尝试与借款人进行友好沟通，了解其不还钱的具体原因，如是否存在误解、资金周转困难等。通过沟通，寻求双方都能接受的解决方案，避免不必要的法律纠纷。
方式：可以选择面对面沟通或书面沟通，确保沟通内容有记录可查。
结果：若双方达成一致，可签订新的还款计划，明确还款时间、金额等具体条款，并形成书面协议，由双方签字确认。这样既能保障您的权益，也能给借款人一定的缓冲时间。
二、依法行使抵押权
法律依据：根据《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，债务人不履行到期债务时，抵押权人有权依法行使抵押权。
实现方式：
三、抵押物处置与受偿
抵押物处置：法院将依法对抵押房屋进行评估、拍卖或变卖。评估过程通常由专业机构进行，以确定房屋的合理市场价格。随后，通过公开拍卖或变卖程序将房屋转让给买受人。
受偿顺序：拍卖、变卖所得价款在扣除相关费用（如评估费、拍卖费等）后，您享有优先受偿权。若所得价款足以清偿借款本金、利息、违约金等全部费用，剩余部分归借款人所有；若不足，您仍有权就不足部分向借款人继续追偿。
四、法律后果与注意事项
逾期费用：借款人未按时还款的，需按约定或国家有关规定支付逾期利息或罚息。这是借款人因违约而需承担的额外费用。
征信影响：逾期不还款将导致借款人个人征信记录受损，影响其未来贷款、信用卡等金融服务的申请。这是借款人因违约而需承担的信用风险。
刑事责任：在极端情况下，若借款人拒不执行法院判决或恶意逃避债务，情节严重者可能构成犯罪，需依法承担刑事责任。这是借款人因严重违约而可能面临的法律制裁。
保护借款人权益：在整个处理过程中，您也应遵循法律程序，保障借款人的合法权益，避免过度追讨或侵犯其合法权利。这是维护社会公平正义和法治秩序的重要体现。
总结与建议：
面对个人抵押不还钱的情况，您应首先通过沟通协商寻求解决方案；若协商无果，则可依法行使抵押权，通过申请实现担保物权或提起诉讼等方式来维护自己的权益。在整个过程中，请务必遵守法律法规，保护借款人的合法权益，并在必要时咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。同时，也建议您在未来的借贷活动中加强风险管理和合同审查，以降低类似风险的发生概率。