有过严重逾期记录的情况下，申请房贷能否通过需分情况讨论，核心结论如下：

1. 逾期记录的性质与严重程度是关键
   若逾期属于“非恶意短期逾期”（如因疏忽导致1-2次逾期，且已及时补还），银行可能通过提高首付比例、利率或要求提供额外担保（如共同借款人、抵押物）等方式放贷。但若逾期属于“恶意长期逾期”（如连续3个月以上逾期、累计6次逾期，或涉及信用卡诈骗、贷款诈骗等违法行为），银行通常会直接拒贷，因这属于《征信业管理条例》中明确的“严重失信行为”，可能触发银行内部风控系统的“一票否决”机制。

2. 逾期记录的时效性影响审批结果
   根据《征信业管理条例》，个人不良信用记录自还清欠款之日起保留5年。若逾期发生在5年前且已结清，银行可能不再将其作为主要审批依据；但若逾期发生在近2年内（尤其是近1年），即使已结清，银行也会重点审查，因这反映申请人近期还款能力或信用意识存在缺陷，可能要求提供更充分的还款能力证明（如收入流水、资产证明）。

3. 不同银行的审批政策存在差异
   国有大行（如工行、建行）对征信要求通常更严格，可能直接拒贷严重逾期申请人；而部分股份制银行或城商行可能更灵活，例如通过“人工复核”机制，结合申请人逾期原因（如因重大疾病、失业等不可抗力导致）、当前收入稳定性、负债率等因素综合评估。若申请人能提供“非恶意逾期证明”（如医院诊断书、失业证明）或通过“征信异议申诉”修正错误记录，可能提高通过概率。

建议行动方向：

• 立即通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录的具体情况（时间、金额、是否结清）；
  
• 若逾期记录存在错误，可向征信机构或数据发生机构提出异议申诉，要求更正；
  
• 若逾期属实，尝试与银行沟通，说明逾期原因并提供证明材料，同时准备增加首付、提供担保或选择对征信要求更宽松的银行；
  
• 若当前负债率过高，可提前结清部分贷款或信用卡欠款，降低“债务收入比”（DTI），提升还款能力证明的说服力。
  

如有进一步细节（如逾期次数、金额、当前收入情况等），可继续向我咨询，我会结合具体情形提供更精准的建议。