核心结论：满16周岁骑电动车撞到人，若符合保险理赔条件，是可以申请保险赔偿的，但具体能否获赔需结合事故责任、保险类型及条款综合判断。以下分情况详细说明：

1. 电动车是否属于“机动车”的认定影响保险类型

• 若电动车被认定为非机动车（如时速≤25km/h、整车质量≤55kg的电动自行车）：
  根据《道路交通安全法》及地方规定，非机动车通常无需强制购买交强险，但车主可能自愿投保商业险（如第三者责任险）。若投保了商业险，且事故符合保险条款（如非故意、非酒驾等），保险公司需按合同赔偿对方损失。
  示例：若车主投保了保额50万元的第三者责任险，事故中对方医疗费、财产损失等在保额内且无免责情形，保险公司应赔付。

• 若电动车被认定为机动车（如时速＞25km/h的电动摩托车）：
  根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，机动车必须投保交强险。若未投保，车主需自行承担本应由交强险赔偿的部分（如医疗费1.8万元、财产损失2000元等）；若投保了交强险和商业险，保险公司需在责任范围内赔偿。
  注意：16周岁虽可驾驶符合国标的电动摩托车（需持驾驶证），但若未取得驾照，保险公司可能以“无证驾驶”为由拒赔商业险，但交强险仍需在限额内垫付后追偿。

2. 事故责任划分是理赔的关键

• 若己方全责/主责：
  需赔偿对方全部/主要损失（如医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等）。若保险保额足够，由保险公司赔付；若不足，超出部分由车主自行承担。
  示例：对方医疗费10万元，交强险医疗限额仅1.8万元，剩余8.2万元需由商业险或车主承担。

• 若对方也有责任（如闯红灯、逆行）：
  按责任比例分担损失。例如，若己方次责（30%），则只需承担对方总损失的30%，其余由对方自行承担或其保险赔付。

3. 保险理赔的常见限制情形

• 免责条款：如酒驾、逃逸、故意制造事故等，保险公司通常拒赔。
  
• 未及时报案：事故后48小时内未通知保险公司，可能影响理赔。
  
• 证据不足：如未保留现场照片、医疗票据等，可能导致赔偿金额减少。

4. 16周岁车主的特殊风险

• 民事赔偿能力：16周岁为限制民事行为能力人，若其名下有财产（如存款、房产），需用个人财产赔偿；若无财产，可能由监护人承担补充赔偿责任。
  
• 刑事风险：若事故构成交通肇事罪（如致人重伤/死亡且负主责以上），16周岁虽可能减轻处罚，但仍需承担刑事责任，且可能影响未来就业、征信等。

建议行动：

1. 立即报警并保护现场，由交警出具《事故责任认定书》；
   
2. 联系保险公司报案，保留医疗票据、维修清单等证据；
   
3. 若对方索赔金额过高或保险拒赔，可委托律师审核保险条款、计算赔偿项目，通过诉讼维护权益。
   

如有进一步疑问（如保险条款解读、赔偿计算等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。