结论：汽车贷款满一年提前还款银行收取罚金是否合法，需分情况讨论，主要取决于贷款合同中的具体约定以及相关法律法规的适用情况。以下是详细分析：

1. 合同约定优先原则
   根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定一方违约时支付违约金。若贷款合同中明确约定“提前还款需支付违约金（或罚金）”，且该条款不违反法律强制性规定（如未显失公平），则银行收取罚金具有合法性。
   关键点：需审查合同条款是否清晰约定罚金比例、计算方式，且银行是否在签约时履行了提示说明义务（如加粗标注、口头告知等）。

2. 法定限制情形
   即使合同有约定，若罚金金额过高，可能被法院或仲裁机构调整。根据《民法典》第五百八十五条第二款，违约金“过分高于造成的损失”的，当事人可请求减少。
   实践标准：通常以实际损失（如银行预期利息收益减少）的30%为参考上限，超出部分可能不被支持。

3. 特殊监管规定
   部分地区或银行类型可能受额外监管限制。例如：

   • 央行或银保监会曾出台文件（如《关于规范金融机构收费行为的通知》）要求银行不得对提前还款设置不合理障碍或收费；
     
   • 公积金贷款、新能源汽车专项贷款等政策性贷款可能禁止提前还款罚金。
     建议行动：可查询当地银保监局最新规定或直接向银行确认贷款类型是否受特殊政策约束。

4. 无合同约定时的处理
   若合同未明确约定提前还款需支付罚金，银行无权单方面收取。此时可主张银行行为违约，要求返还已支付罚金或拒绝支付。

行动建议：

1. 立即查阅贷款合同中“提前还款”条款，重点标注罚金计算方式、触发条件；
   
2. 计算实际已支付利息与剩余本金的比例，评估罚金是否合理；
   
3. 若认为银行收费不合理，可先通过书面形式（邮件、信函）向银行投诉，要求出具收费依据；
   
4. 若协商无果，可向当地银保监局举报或通过诉讼/仲裁主张权利。

如有进一步细节（如合同条款内容、银行收费凭证等），可直接提供给我，我会协助分析具体条款的合法性及应对策略。