关于银行提前还款罚息是否合法的问题，这主要取决于贷款合同中的具体约定以及相关法律法规的要求。以下是对此问题的详细分析：

一、核心判断依据

提前还贷时银行要求支付罚息是否合法，核心在于贷款合同中是否有关于提前还贷罚息的明确约定，并且该约定是否符合法律法规的强制性规定。

二、合同约定情况分析

1. 合同有明确约定且合法：

   • 如果贷款合同中明确规定了提前还贷需要支付罚息，并且该条款是双方真实意思表示，内容不违反《中华人民共和国民法典》等法律法规的强制性规定，那么银行根据合同约定要求支付罚息是合法的。
   • 罚息的金额应当合理，不能显失公平。若罚息过高，超出了银行因提前还贷所遭受的实际损失，借款人可以主张该约定显失公平，并请求法院或仲裁机构进行调整或撤销。

2. 合同无明确约定或约定不合法：

   • 如果贷款合同中没有关于提前还贷需要支付罚息的约定，或者该条款属于格式条款且银行未履行提示说明义务，导致借款人没有注意或理解该条款，那么银行无权单方面要求支付罚息。
   • 在此情况下，借款人只需按照实际借款的期间计算利息，无需支付额外的罚息。

三、法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”这一条款明确了合同约定的优先性，并规定了借款人提前还款时的利息计算方式。

四、实际操作建议

1. 仔细阅读合同：借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于提前还款和罚息的部分，确保自己充分了解并同意其中的内容。

2. 与银行协商沟通：如果对银行要求支付的罚息存在争议，借款人可以先与银行进行友好协商沟通，要求银行说明收取罚息的依据。

3. 法律途径维权：若协商不成，借款人可以考虑向金融监管部门投诉，或者通过诉讼、仲裁等法律途径来维护自己的合法权益。

综上所述，银行提前还款罚息是否合法，关键在于贷款合同中的具体约定以及该约定是否符合法律法规的要求。借款人在提前还贷前应充分了解合同内容，并在必要时采取适当的措施来维护自己的权益。