结论：当借款利息超过国家规定时，借款人可以通过法律途径维护自身权益，法院将依据相关法律法规对超出部分的利息不予支持，并可能要求出借人返还已支付的超出部分利息或抵扣本金。以下是对此问题的详细分析：
一、法律对民间借贷利率的限制
根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。具体而言，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。例如，若某时期一年期LPR为3.65%，则民间借贷年利率司法保护上限为14.6%（3.65%×4）。
二、超出法定利率部分的处理原则
利息计算与核减规则：
- 对于已支付的利息，若实际利率超过法定上限，超出部分应冲抵本金或予以返还。例如，借款人按年利率36%支付利息，而法定上限为14.6%，则超出的21.4%部分需通过核算后返还或抵扣本金。
- 计算公式：假设借款本金为P，法定年利率上限为r（如14.6%），实际支付年利率为R（如36%），借款期限为n年。则超出部分利息为\(P imes (R - r) imes n\)，这部分利息应返还或抵扣本金。
合同无效情形下的处理：
- 若借款合同因高利贷被认定为无效，借款人仅需返还本金及按银行同期贷款利率计算的利息。例如，职业放贷人通过虚增债务等方式收取高额利息的，相关条款可能被判无效。
刑事风险边界：
- 根据刑法规定，年利率超过36%且存在暴力催收等行为的，可能构成非法经营罪或催收非法债务罪。实践中需结合具体行为判断是否触犯刑律。
三、法院判决原则
超出法定利率上限的利息不予支持：
- 若借贷双方约定的利率超过法定上限，法院将对超出部分不予保护。这意味着，出借人无法通过法律途径要求借款人支付超出法定上限的利息。
已支付超出部分利息的处理：
- 借款人已支付的超出法定利率上限的利息，可以主张抵扣本金或要求出借人返还。这有助于保护借款人的合法权益，防止其因高利贷而陷入更深的债务困境。
本金及合法利息需偿还：
- 借款本金及在法律允许范围内的利息，借款人仍需按时偿还。这是借款人的基本义务，也是维护金融市场稳定和公平的重要一环。
四、实际案例参考
在实际案例中，法院会严格审查借贷协议的合规性及利率是否符合法律约束。若约定利率过高，突破法律保护的最高限度，则针对高出部分的利息，法院将不予支持。例如，在某案例中，借贷双方约定的月利率为3%，但法院仅支持了合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍以内的利息部分。
五、建议与行动
审查借款合同：
- 借款人应仔细审查借款合同中的利率条款，确保其不超过法定上限。若发现利率过高，应及时与出借人协商调整或寻求法律帮助。
保留证据：
- 在借款过程中，借款人应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续维权过程中将起到关键作用。
寻求法律帮助：
- 若借款人认为自己的权益受到侵害，如出借人要求支付超出法定上限的利息或存在暴力催收等行为，应及时向律师咨询并寻求法律帮助。
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