结论：逾期后接到电话称外访到了，这种情况既可能是真实的催收行动，也可能是催收手段中的一种虚假说辞或诈骗行为。以下是对此问题的详细分析：
一、真实上门催收的情况
正规平台或银行的外访流程：
- 部分规模较大、管理正规的网贷平台或银行，在借款人或持卡人逾期时间较长（如超过3个月）或逾期金额较大（如数万元以上）时，会按照严格的贷后管理流程，安排外访人员进行实地调查和催收。这些外访人员通常会前往借款人的户籍所在地或预留的居住地址。
第三方催收机构的介入：
- 为了提高催收效率，网贷平台或银行可能会将逾期案件委托给专业的第三方催收机构。这些机构为了完成催收任务并获取提成，会采取包括上门外访在内的多种催收手段，并可能通过电话、短信等方式提前告知借款人或持卡人。
二、虚假说辞或诈骗的情况
心理施压手段：
- 部分网贷平台、银行或催收人员为了促使借款人或持卡人尽快还款，会采用虚构外访人员即将上门的心理施压方式，使借款人或持卡人产生恐惧和焦虑情绪。
信息不准确导致的虚假威胁：
- 如果借款人或持卡人提供的居住地址、工作地址等信息不真实或已变更，即使平台、银行或催收机构有上门催收的意图，也可能因无法找到借款人而放弃实际行动，但仍会以“外访人员上门”作为催收话术。
不法分子的诈骗行为：
- 存在不法分子冒充外访人员，以各种名义要求借款人或持卡人支付费用或提供个人信息，以达到非法获利的目的。
三、应对策略与建议
保持冷静与理性：
- 面对声称是外访人员的电话或信息，借款人或持卡人应保持冷静和理性，不要被恐吓或欺骗所影响。
验证身份与意图：
- 要求对方提供相关证件和文件，如工作证、委托书等，以证明其身份和授权情况。
- 通过官方渠道联系借款方、银行或催收公司，核实对方的身份和上门催收的情况是否属实。
避免泄露个人信息与支付费用：
- 在确认对方身份和意图之前，不要轻易提供个人信息或支付任何费用。
积极协商还款事宜：
- 如确实存在逾期问题，应主动与借款方、银行或催收公司协商制定合理的还款计划，以避免进一步的法律纠纷和损失。
寻求法律帮助：
- 如对处理此类问题感到困惑或不安，或者遇到不法分子的诈骗行为，建议及时向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。
总结：逾期后接到电话称外访到了，需要借款人或持卡人根据具体情况进行判断。通过保持冷静与理性、验证对方身份与意图、避免泄露个人信息与支付费用、积极协商还款事宜以及寻求法律帮助等策略，可以更好地应对这一情境，保护自己的合法权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。