若银行贷款发放后未使用且出现逾期，需分情况处理，核心结论如下：

1. 若逾期责任在银行（如未履行告知义务、系统错误导致未放款或错误计息）

   • 法律依据：根据《民法典》第六百七十一条，贷款人未按照约定提供借款的，借款人可请求赔偿损失；若因银行过错导致逾期（如未及时通知放款、错误计收利息），银行可能需承担违约责任。
     
   • 处理方式：
     
     • 立即收集证据（如贷款合同、放款通知、银行流水、沟通记录等），证明银行存在过错；
       
     • 向银行提出书面异议，要求修正逾期记录、免除罚息或赔偿损失；
       
     • 若银行拒绝，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利。
       

2. 若逾期责任在借款人（如未主动使用贷款但未按约还款）

   • 法律后果：即使未使用贷款，只要合同生效且银行已放款，借款人仍需按约还款。逾期将产生罚息、影响征信，甚至可能被银行起诉要求强制执行。
     
   • 处理方式：
     
     • 立即还款：优先偿还逾期本金、利息及罚息，减少损失；
       
     • 协商分期：若无力一次性偿还，可与银行协商分期还款或延期还款，争取减免部分罚息；
       
     • 征信修复：还款后要求银行出具《结清证明》，并向央行征信中心申请异议，修正逾期记录（需银行配合）。
       

3. 若贷款未实际使用且合同存在瑕疵（如未签字、未放款到账）

   • 法律分析：若贷款合同未生效（如借款人未签字确认）或银行未实际放款（资金未到账），则借款人无需承担还款责任。
     
   • 处理方式：
     
     • 核查合同生效条件（如是否需双签、是否以放款为生效要件）；
       
     • 若合同未生效或银行未放款，可要求银行撤销贷款记录，并消除对征信的影响；
       
     • 若银行拒绝，可通过法律途径确认合同无效（如起诉至法院）。
       

行动建议：

• 第一步：核实贷款合同条款及放款记录，明确逾期责任归属；
  
• 第二步：根据责任方选择协商、投诉或诉讼，优先通过书面形式固定证据；
  
• 第三步：若涉及征信问题，需在还款后及时申请修复，避免长期影响。
  

提示：贷款逾期可能涉及刑事风险（如“贷款诈骗罪”），但需满足“以非法占有为目的”等要件。若您无恶意逃废债行为，无需过度担忧刑事责任，但需积极处理民事纠纷。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。