结论：面对别人以你名义贷款且不还款，导致你自己也无力偿还的情况，你需要迅速采取行动，通过明确法律责任、收集证据、与相关方沟通协商、向相关机构报案或投诉以及通过法律途径解决，来维护自己的合法权益。以下是具体分析和建议：

一、明确法律责任与情况判断

1. 确认代理性质：

   • 若你曾授权他人以你名义借款（有权代理），则你需承担还款责任，但事后可向实际借款人追偿。
   • 若他人虽无代理权，但债权人因合理理由相信其有代理权（表见代理），如持有你的身份证等，你可能需先承担还款责任，再向实际借款人追偿。
   • 若他人未经你授权且不构成表见代理（无权代理），该借款行为对你无效。你应向债权人证明未授权，并追究无权代理人的责任。

2. 冒名借款：

   • 若他人冒用你身份信息借款，这涉嫌诈骗。你应立即报警，并向金融机构或债权人说明情况，要求暂停催款和不良信用记录上报。

二、具体行动步骤

1. 立即沟通：

   • 与实际借款人取得联系，了解其还款计划和困难原因，敦促其尽快解决还款问题。

2. 全面收集证据：

   • 搜集借款合同、转账记录、聊天记录、通话录音等所有相关文件，特别是能证明贷款并非你本人所借或你未授权他人借款的证据。
   • 如果可能，获取对方冒用你身份进行贷款的证据，如监控录像、签名笔迹鉴定等。

3. 与贷款机构协商：

   • 主动联系贷款机构，详细说明情况并提供你所收集的证据。
   • 请求贷款机构暂停对你的催收行为，并共同寻求解决方案，如协商还款计划或解除你的还款责任。

4. 向相关机构报案或投诉：

   • 向公安机关报案：如果发现他人冒用你的身份信息进行贷款，且涉及诈骗等违法犯罪行为，应立即向当地公安机关报案，并配合调查。
   • 向金融监管部门投诉：你可以向中国人民银行、银保监会等金融监管部门投诉贷款机构在审核贷款过程中的违规行为，要求监管部门介入调查。

5. 通过法律途径解决：

   • 如果上述措施均未能解决问题，你可以考虑向法院提起诉讼。在诉讼过程中，提供证据证明贷款并非你本人所借，并请求法院判决贷款使用人承担还款责任。
   • 同时，如果贷款机构在审核贷款过程中存在过错，如未严格审核借款人身份信息等，也应要求其承担相应的责任。

三、保护信用记录与防范未来风险

1. 查询个人征信报告：

   • 定期查询个人征信报告，了解贷款对自己的信用记录造成的影响。

2. 采取措施修复信用：

   • 如果因冒名贷款导致信用受损，积极采取措施修复信用记录，如按时偿还其他债务、保持良好的信用习惯等。
   • 向征信机构提出异议申请，要求更正不良记录，并提供相关证据支持。

3. 加强个人信息保护：

   • 避免泄露个人信息给不信任的第三方，谨慎处理金融事务。
   • 确保不再让他人以你名义进行任何金融活动，如开设银行账户、申请贷款等。

最后，面对此类复杂情况，保持冷静和理性至关重要。通过明确法律责任、收集证据、与相关方沟通协商、向相关机构报案或投诉以及通过法律途径解决，你可以有效维护自己的合法权益和信用记录。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。