核心结论：在银行担保合同中，若银行、担保人和债权人三方中仅有一方未签字，合同尚未成立或生效，此时要解除账户冻结，需根据未签字方的身份及冻结原因，采取针对性措施。以下分情况说明：

1. 若未签字方为债权人（如银行或贷款方）

• 合同效力：担保合同需债权人明确接受担保意思表示（如签字或盖章）才成立。若债权人未签字，合同未生效，担保人无需承担担保责任。
• 解除冻结步骤：
  1. 收集证据：保留担保合同文本、沟通记录（如邮件、短信）等，证明债权人未签字或未明确接受担保。
  2. 书面异议：向冻结账户的法院或机构提交《解除冻结申请书》，附上证据，主张合同未生效，冻结无合法依据。
  3. 协商或诉讼：若机构拒绝解除，可要求债权人出具书面说明；若协商无果，可向法院提起确认合同无效之诉，同时申请解除冻结。

2. 若未签字方为担保人

• 合同效力：担保人未签字，担保合同不成立，担保人无需承担责任。但若债权人已基于合同冻结账户，可能存在程序瑕疵。
• 解除冻结步骤：
  1. 声明未签字：立即向债权人及冻结机构出具书面声明，明确未签署担保合同，否认担保责任。
  2. 申请解冻：向法院提交《异议申请书》，附上声明及合同文本，主张冻结错误，要求解除。
  3. 防范风险：若账户被误冻，可要求债权人赔偿损失；若债权人坚持担保有效，需通过诉讼确认合同无效。

3. 若未签字方为银行（如作为见证方或中间方）

• 合同效力：银行未签字通常不影响担保合同效力（除非合同明确约定银行签字为生效条件）。此时需重点审查合同条款。
• 解除冻结步骤：
  1. 审查合同：确认合同是否约定“银行签字后生效”。若有，可主张合同未生效；若无，需按有效合同处理。
  2. 沟通协商：与债权人、银行沟通，说明银行未签字的法律后果，争取自愿解冻。
  3. 法律程序：若协商无果，需通过诉讼或仲裁确认合同效力，再申请解除冻结。

关键提醒

• 冻结合法性：账户冻结需基于合法依据（如法院裁定、债权人申请保全）。若冻结无合法理由，可主张侵权责任。
• 时效性：解除冻结申请需尽快提出，避免损失扩大。若涉及诉讼，可同步申请财产保全复议。
• 专业协助：若情况复杂（如合同条款模糊、多方争议），建议委托律师分析合同、起草法律文书，提高解冻效率。

如有进一步细节（如合同具体条款、冻结机构等），可随时补充说明，我会为您细化解答。