网上贷款合同签了但没有实际借款，合同是否有效需分情况讨论。以下是对此问题的详细分析：
一、合同有效的基本条件
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，一个有效的合同必须满足以下条件：
- 行为人具有相应的民事行为能力：即签订合同的双方或多方必须具备完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。
- 意思表示真实：合同的内容必须是双方或多方的真实意愿表达，不存在欺诈、胁迫等情形。
- 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗：合同内容必须符合法律法规的规定，不得损害国家、集体或第三人的利益，也不得违背社会公共利益和道德准则。
二、网上贷款合同的有效性分析
合同形式的有效性：
- 网上贷款合同通常以电子数据交换、电子邮件等方式订立，这些方式均属于书面形式的一种，符合《民法典》对合同形式的要求。
- 根据《中华人民共和国电子签名法》，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。因此，如果网上贷款合同采用了可靠的电子签名技术，其形式上的有效性是得到法律认可的。
合同实质的有效性：
- 已签订但未借款：若合同已签订，但借款人尚未实际收到借款，此时合同虽已成立，但尚未完全生效。对于自然人之间的借款合同，自贷款人实际提供借款之日起合同即告成立并生效。因此，在未实际借款前，合同对双方尚不产生完全的约束力，但合同中的条款，如借款金额、利率、还款期限等，在借款人实际收到借款后将具有法律效力。
- 合同内容合法性：关键在于合同内容是否合法合规。如果网上贷款合同的内容违反了法律法规的强制性规定（如高利贷、砍头息等），或者存在欺诈、胁迫等情形导致当事人意思表示不真实，那么该合同将被认定为无效。
- 格式条款问题：如果合同中存在免除一方责任、加重对方责任、排除对方主要权利的格式条款，且未以合理方式提示对方注意并说明的，该条款可能无效。
三、影响网上贷款合同有效性的其他因素
- 平台资质与监管：选择正规、合法的网贷平台进行借贷交易至关重要。一些非法平台可能会利用虚假合同进行诈骗活动，导致合同无效甚至引发法律风险。
- 合同条款的明确性：合同中的各项条款应清晰明了，避免使用模糊或歧义的表述。特别是关于利息、还款期限、违约责任等重要事项，必须明确约定以避免后续纠纷。
四、建议与风险提示
- 谨慎签订合同：在签订网上贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，确保理解并同意其中的内容。特别是关于利率、还款期限、违约责任等关键条款，要格外注意。
- 保留证据：在签订合同及后续借贷过程中，保留好相关证据，如合同文本、转账记录、聊天记录等，以备不时之需。
- 及时咨询：如对合同内容或借贷过程存在疑问，应及时向专业律师咨询，以维护自身合法权益。
总结来说，网上贷款合同签了但没有实际借款，合同在形式上可能已成立但尚未完全生效。其最终是否有效，取决于合同内容是否合法合规、双方意思表示是否真实以及是否满足其他法定条件。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。