网贷协商没有签合同，其效力需根据具体情况判断。以下从多个角度为你详细分析：

一、合同形式与电子合同的有效性

在网贷领域，合同形式多样，电子合同已成为主流。根据《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国电子签名法》，电子合同在满足一定条件下同样具有法律效力。

1. 有效电子合同的情况：

   • 若网贷合同通过可靠的电子签名完成，该签名满足专有性、控制性、不可篡改性等要求，且合同内容合法合规，不违背公序良俗，体现双方真实意思表示，那么即使没有传统的手写签字，该电子合同依然有效。
   • 正规网贷平台通常会采用实名认证、人脸识别等技术手段，确保用户身份的真实性以及合同订立的有效性。若这些技术手段得到合理运用，且合同内容符合法律规定，那么合同同样被视为有效。

2. 无效电子合同的情况：

   • 若网贷平台无法证明电子签名的可靠性，或者合同内容存在欺诈、胁迫、重大误解等导致意思表示不真实的情况，以及违反法律、行政法规的强制性规定，那么该电子合同可能无效。
   • 特别地，如果平台利用格式条款不合理地加重借款人责任、排除借款人主要权利，且未以合理方式提示借款人注意，那么相关条款也可能无效。

二、合同成立与生效的条件

根据《民法典》的相关规定，民事法律行为（包括合同签订）有效的条件包括：行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律行政法规的强制性规定且不违背公序良俗。对于网贷合同而言，这些条件同样适用。

• 若双方通过电子签名等方式签订合同，也应符合《民法典》中关于合同书形式订立合同的要求，即自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。不过，在签名、盖章或者按指印之前，如果当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同同样成立。

三、无有效确认方式的情形

如果网贷合同既没有传统的签字，也不存在有效的电子签名或其他能证明当事人同意受合同约束的有效确认方式，那么从合同订立的角度看，合同可能尚未成立，自然也就不存在法律效力。例如，用户仅在网贷平台上简单浏览了贷款条款，而未进行任何明确表示接受的行为，此时合同通常无效。

四、应对建议

1. 补签合同：如果网贷合同确实未签名，且双方仍有合作意愿，可以选择补签合同，以确保合同的法律效力。
2. 协商解除合同：若双方无法达成一致，或者合同存在瑕疵，可以尝试协商解除合同。在协商过程中，要注意保护自身权益，避免受到不必要的损失。
3. 法律途径解决：如果遇到复杂情况或纠纷难以解决，可以通过法律途径来维护自己的合法权益。比如，可以向法院提起诉讼，要求确认合同的效力或者解除合同等。

举例说明：假设小张在某网贷平台申请贷款，平台要求小张通过电子签名的方式签订合同。小张按照平台要求完成了电子签名，且合同内容合法合规。在这种情况下，即使没有传统的手写签字，该电子合同也是有效的。反之，如果小张只是浏览了贷款条款，并未进行电子签名或其他确认行为，那么该合同通常无效。

综上所述，网贷协商没有签合同的效力需根据具体情况综合判断。在签订网贷合同时，务必确保合同形式合法、内容合规且双方意思表示真实，以避免潜在的法律风险。如果你还有其他关于网贷合同或合同纠纷的问题，可以直接向我咨询。