结论前置：有精神问题并不意味着贷款就可以不还，是否需要还款需根据具体情况来判断，包括精神问题的严重程度、贷款时是否具备完全民事行为能力等。
精神问题与民事行为能力的关系：
- 根据法律规定，民事行为能力是指民事主体能以自己的行为取得民事权利、承担民事义务的资格。如果一个人因精神问题被认定为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么他在进行民事法律行为时可能会受到限制。
- 无民事行为能力人：通常指的是不能辨认自己行为的成年人，他们无法独立进行民事法律行为，如签订合同、贷款等。如果一个人在贷款时被认定为无民事行为能力人，那么该贷款合同可能被视为无效，但这并不意味着贷款就不用还了，而是可能涉及到合同的撤销、责任的分担等问题，需要具体分析。
- 限制民事行为能力人：指的是不能完全辨认自己行为的成年人，他们可以进行与其年龄、智力相适应的民事法律行为，但其他行为需要经法定代理人同意或追认。如果一个人在贷款时被认定为限制民事行为能力人，且贷款行为超出了其能力范围，那么该贷款合同可能需要法定代理人的追认才有效。如果法定代理人不追认，合同可能被视为无效，但同样会涉及到后续的责任处理问题。
贷款时的民事行为能力判断：
- 关键在于贷款时是否具备完全民事行为能力。如果贷款时精神正常，具备完全民事行为能力，那么即使后来出现精神问题，也需要承担还款责任。
- 如果贷款时已经存在精神问题，且被认定为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么贷款合同的效力及还款责任就需要根据具体情况来判断。
法律后果与建议：
- 如果贷款合同有效：无论借款人后来是否出现精神问题，都需要按照合同约定承担还款责任。如果无法按时还款，可能会面临法律诉讼、信用记录受损等后果。
- 如果贷款合同无效或可撤销：这并不意味着贷款就不用还了。而是可能需要根据实际情况，如借款人的实际受益情况、贷款人的过错程度等，来分担责任。在这种情况下，建议借款人或其法定代理人及时与贷款人协商，寻求合理的解决方案。
- 建议：对于有精神问题的人来说，在贷款前最好咨询专业医生或法律人士的意见，确保自己具备完全民事行为能力，并了解贷款合同的条款和后果。如果已经贷款且出现精神问题，应及时告知贷款人，并寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。
进一步思考：精神问题与贷款还款责任的关系是一个复杂的问题，涉及到民事行为能力的判断、合同效力的认定以及责任的分担等多个方面。因此，在处理这类问题时，需要综合考虑各种因素，并寻求专业法律人士的帮助。如果你或你身边的人遇到类似问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。