结论：人身保险合同失效未满一年，被保险人查出重大疾病能否理赔，需分情况讨论，关键在于合同失效原因、是否可复效以及重大疾病确诊时间与合同状态的关系。具体分析如下：

1. 合同因未按时缴费失效，且未办理复效手续
   若合同因未按时缴纳保费而失效（即“中止”），且在失效后一年内未办理复效手续（即未补缴保费、未重新健康告知等），此时合同处于“终止”状态。根据《保险法》第三十六条、第三十七条，合同终止后，保险公司不再承担保险责任。因此，若重大疾病确诊时合同已终止，保险公司通常有权拒赔。
   例外情形：若合同中明确约定“宽限期后仍可复效且复效后等待期重新计算”，且被保险人在失效后一年内完成复效，但重大疾病确诊在复效后的等待期内（通常为90天或180天），保险公司仍可能拒赔（因等待期内出险不赔是行业惯例）。

2. 合同因未按时缴费失效，但已办理复效手续
   若合同失效后一年内，被保险人补缴保费并完成复效手续（包括重新健康告知、核保通过等），合同恢复效力。此时需关注两点：

   • 复效时间与确诊时间的关系：若重大疾病确诊在复效之后，且已过合同约定的等待期，保险公司应承担理赔责任；
     
   • 健康告知的真实性：若复效时被保险人未如实告知已患重大疾病或相关症状，保险公司可能以“未如实告知”为由解除合同并拒赔（《保险法》第十六条）。

3. 合同因其他原因失效（如欺诈、故意犯罪等）
   若合同失效是因被保险人欺诈、故意犯罪等行为导致（如投保时隐瞒病史），根据《保险法》第十五条、第十六条，保险公司有权解除合同且不承担理赔责任，无论是否已满一年。

建议行动：

• 立即联系保险公司，确认合同当前状态（中止、终止或已复效）及复效的具体流程；
  
• 整理合同文本、缴费记录、诊断证明等材料，核对合同中关于“失效”“复效”“等待期”“如实告知”的条款；
  
• 若对保险公司拒赔决定有异议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决（需在知道拒赔之日起2年内起诉）。
  

如有进一步细节（如合同失效原因、复效是否完成等），可直接向我咨询，我会结合具体条款为您分析。