无力偿还债务时，是否可以申请破产取决于债务人的身份，企业法人可以申请破产，而自然人目前在我国大部分地区无法直接申请破产，但在部分试点地区有相关探索。以下是对此问题的详细分析：
一、企业法人无力偿还债务的破产申请
法律依据：
- 根据《中华人民共和国企业破产法》第二条的规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以依照本法规定清理债务或进行重整。
申请条件：
- 不能清偿到期债务：指债务人对已到期且要求偿还的债务，因资金不足或其他原因而无法偿还。
- 资产不足以清偿全部债务：即“资不抵债”，债务人的负债总额超过其资产总额。
- 明显缺乏清偿能力：即使债务人资产总额未超过负债总额，但因资产变现能力低或财务状况极度恶化，导致无法清偿债务。
破产程序：
- 债务人（企业）可以直接向人民法院提出破产申请，债权人也可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。
- 人民法院受理破产申请后，会指定管理人接管企业，负责清理企业的财产和债权债务。
- 管理人会制定重整计划或清算方案，经债权人会议表决通过后执行。
法律后果：
- 如果企业进入破产清算程序，其财产将被变卖以偿还债务，无法偿还的部分将依法免除。
- 破产程序结束后，企业将依法注销，不再存在。
二、自然人无力偿还债务的破产处理
现状：
- 目前，我国尚未建立全面的个人破产制度，因此自然人无法像企业法人那样直接申请破产来解决债务问题。
试点情况：
- 在个别试点地区（如深圳），虽然有个人破产制度的探索，但申请条件严格，程序复杂。例如，申请人需要满足一定的诚信状况、资产负债情况等条件，且需要经过人民法院的审查决定是否受理破产申请。
处理程序（试点地区）：
- 如果受理，人民法院会指定管理人对申请人的财产和债权债务进行清理。
- 管理人会制定重整计划或清算方案，经债权人会议表决通过后执行。
- 在一定期限内（如三年考察期），申请人需要遵守相关规定并履行义务，期满后如果符合条件，未清偿的债务可能得到豁免。
非试点地区的处理方式：
- 在非试点地区，自然人若贷款无力偿还，通常会面临债权人通过法律途径追讨债务的情况。这可能包括起诉至法院，并由法院判决债务人还款；若债务人未履行还款义务，债权人可以申请强制执行债务人的财产。若债务人没有可供执行的财产，法院可能会裁定终结本次执行程序，但一旦发现债务人有可供执行财产，债权人可随时申请恢复执行。
三、无力偿还债务的应对策略
无论对于企业还是个人，当面临无力偿还债务的情况时，都可以尝试以下策略来应对：
- 及时沟通：主动与贷款机构沟通，说明自身的经济状况，寻求延期还款、调整还款计划或减免部分利息等解决方案。
- 整理资产：盘点并合理处置手头资产，如房产、车辆、股票等，以筹集还款资金。
- 审视收支：仔细审查自己的收支情况，削减不必要的开支，并努力增加收入来源，以提高偿债能力。
- 寻求专业帮助：咨询专业的律师或财务顾问，了解更具体的法律风险和财务规划建议。
总结来说，无力偿还债务时，企业法人可以依法申请破产来解决问题，而自然人则需要根据所在地区的法律制度来寻求合适的解决方案。在任何情况下，都应积极采取措施，与贷款机构沟通协商，并努力改善自身的财务状况。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。