结论：在丈夫瞒着妻子在不正规机构网贷后意外死亡的情况下，妻子是否需要还款，取决于多个因素，包括贷款是否属于夫妻共同债务、妻子是否继承了丈夫的遗产等。以下是对这些因素的详细分析：
一、贷款是否属于夫妻共同债务
共同债务的定义：
- 夫妻共同债务通常指的是在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。
本案分析：
- 如果妻子对丈夫的网贷行为完全不知情，且该贷款并未用于家庭共同生活或生产经营，那么这笔贷款通常不会被认定为夫妻共同债务。
- 然而，如果妻子在事后追认了这笔贷款，或者有证据表明该贷款确实用于了家庭共同生活或生产经营，那么妻子可能需要承担还款责任。
二、妻子是否继承了丈夫的遗产
继承与债务的关系：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
- 这意味着，如果妻子继承了丈夫的遗产，她需要在继承的遗产范围内承担丈夫的债务。
本案分析：
- 如果妻子选择继承丈夫的遗产，那么她需要在继承的遗产范围内偿还丈夫的网贷债务。
- 如果妻子放弃继承丈夫的遗产，那么她通常不需要承担丈夫的债务。但需要注意的是，放弃继承必须在遗产处理前以书面形式作出表示，否则可能被视为接受继承。
三、不正规机构网贷的特殊性
不正规机构的定义：
- 不正规机构通常指的是未经金融监管部门批准，擅自开展金融业务的机构。这些机构往往存在高利贷、暴力催收等违法行为。
本案分析：
- 如果丈夫在不正规机构网贷，且该机构的贷款行为存在违法情形（如高利贷），那么妻子可以主张该贷款合同无效或部分无效，从而减轻或免除还款责任。
- 但需要注意的是，即使贷款合同无效，妻子仍可能需要返还已收取的贷款本金（在合法范围内），并可能面临一定的法律风险。
四、建议与行动
收集证据：
- 妻子应尽快收集与丈夫网贷相关的所有证据，包括贷款合同、转账记录、聊天记录等，以便在需要时证明自己的立场。
咨询专业律师：
- 鉴于本案涉及多个法律领域和复杂的法律关系，妻子应尽快咨询专业律师，以便获得更具体、更专业的法律建议。
谨慎处理遗产：
- 如果妻子考虑继承丈夫的遗产，应谨慎评估遗产的价值和可能承担的债务风险。在必要时，可以寻求专业律师的帮助进行遗产评估和债务清理。
总结：在丈夫瞒着妻子在不正规机构网贷后意外死亡的情况下，妻子是否需要还款取决于多个因素。建议妻子尽快收集证据、咨询专业律师，并根据自身情况谨慎处理遗产问题。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。