针对“换正常流程依法发放贷款，造成损失且贷款无法收回如何处理”这一问题，核心结论需分情况讨论，具体如下：

1. 银行或金融机构内部责任认定与追责
   若贷款发放流程完全符合法律法规及内部规章制度（如贷前调查、贷中审查、贷后管理均合规），但因借款人恶意违约或市场风险等不可抗力导致损失，金融机构通常无需承担内部责任，但需按监管要求进行坏账核销，并保留对借款人的追偿权（如起诉、申请强制执行等）。
   关键点：需通过内部审计或监管检查证明流程合规性，避免被认定为“尽职免责”不成立。

2. 借款人违约的民事救济途径
   若贷款合同合法有效，金融机构可依据《民法典》合同编及《贷款通则》等规定，通过以下方式追偿：

   • 起诉要求还款：向法院提起民事诉讼，主张本金、利息、违约金及实现债权的费用（如律师费、诉讼费）；
     
   • 申请财产保全：在诉讼前或诉讼中申请冻结借款人银行账户、查封房产等财产，防止资产转移；
     
   • 强制执行：胜诉后申请法院强制执行，若借款人仍不履行，可将其纳入失信被执行人名单，限制高消费等。
     例外情形：若借款人已破产，需按《企业破产法》申报债权，参与破产财产分配。

3. 担保措施的优先受偿权
   若贷款设有抵押、质押或保证担保，金融机构可优先通过处置担保物或要求保证人承担责任实现债权：

   • 抵押/质押：与借款人协商折价或拍卖、变卖担保物，以所得价款优先受偿；
     
   • 保证担保：直接要求保证人履行债务，若保证人为连带责任保证，可同时起诉借款人和保证人。
     注意：需在担保期间内主张权利（如主债权诉讼时效内行使抵押权），否则可能丧失优先受偿权。

4. 内部风险防控与合规改进
   即使流程合规，金融机构仍需反思风险控制漏洞（如贷前调查不充分、贷后跟踪不到位），并通过以下方式降低未来风险：

   • 完善贷前审查：加强对借款人还款能力、信用记录及贷款用途的审核；
     
   • 强化贷后管理：定期监控借款人财务状况，及时预警风险并采取措施；
     
   • 引入风险分担机制：如要求借款人购买信用保险，或与政府性融资担保机构合作。

5. 监管处罚与合规风险
   若贷款发放流程存在瑕疵（如未履行反洗钱义务、违规发放关联交易贷款等），即使最终损失由借款人造成，金融机构仍可能面临监管处罚（如罚款、暂停业务等）。此时需：

   • 配合监管调查：提供完整业务资料，证明已尽到合理审查义务；
     
   • 整改与问责：对违规员工进行内部处分，完善制度流程以避免再次违规。

总结建议：

• 优先通过民事诉讼和担保措施追偿，最大限度挽回损失；
  
• 同步开展内部责任认定，确保合规性以规避监管风险；
  
• 长期需优化风控体系，平衡业务拓展与风险防控。
  

如有具体案件细节（如贷款类型、担保方式、借款人现状等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供针对性方案。