没有贷款合同，一般情况下不能直接办理退税，但需结合具体退税类型和实际情况综合判断。以下分情况详细说明：

1. 个人所得税专项附加扣除中的住房贷款利息退税
   根据《个人所得税专项附加扣除暂行办法》，纳税人享受住房贷款利息专项附加扣除时，需留存住房贷款合同、贷款还款支出凭证等资料备查。若未签订书面贷款合同（如口头协议或未规范签署合同），可能面临以下问题：

   • 税务机关审核风险：退税申请需提交合同编号、贷款期限等关键信息，无合同可能导致审核不通过；
     
   • 举证困难：若税务机关质疑贷款真实性，纳税人需提供其他证据（如银行流水、还款记录、购房合同等）佐证，但证明效力低于正式合同。
     建议：若合同遗失，可联系贷款银行补办合同或出具加盖公章的贷款证明，明确贷款金额、期限等关键信息，再申请退税。

2. 其他类型退税（如误缴税款、政策性退税）
   若退税原因与贷款无关（如企业误缴税款、税收优惠政策调整等），则无需提供贷款合同。此时需根据具体退税类型提交对应材料，例如：

   • 误缴税款：需提供完税凭证、收入证明等；
     
   • 政策性退税：需提供符合退税条件的政策文件及个人符合条件的证明材料。
     

3. 特殊情况：合同形式瑕疵但贷款真实存在
   若贷款合同存在形式瑕疵（如未签字、未盖章），但贷款已实际发放且纳税人按期还款，可尝试通过以下方式补救：

   • 补充证据：提供银行转账记录、还款凭证、购房合同等，证明贷款关系存在；
     
   • 协商解决：与贷款银行沟通，由银行出具书面说明，确认贷款事实及合同关键条款；
     
   • 税务机关沟通：向税务机关说明情况，提交补充材料并申请人工审核。
     

总结：贷款合同是证明贷款关系的关键文件，无合同可能增加退税难度，但并非绝对障碍。若您遇到此类问题，可进一步提供具体退税类型、贷款情况等信息，我将为您分析具体操作路径。