如果从银行贷款40万实在还不起，会面临一系列的法律后果和财务困境，但具体结果取决于多种因素。以下是我从不同角度为你详细分析的情况：

1. 信用记录受损：

   • 法律后果：一旦贷款逾期，银行会将此记录上报至征信机构，导致你的个人信用记录受损。这将对未来申请贷款、信用卡等金融服务造成极大困难，甚至可能影响就业和租房等方面。
   • 建议：尽力与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免信用记录受损。

2. 面临催收和诉讼：

   • 法律后果：银行会通过电话、短信、邮件等方式进行催收。如果长时间无法联系到你或你拒绝还款，银行可能会采取法律手段，如起诉你至法院，要求你偿还贷款本金、利息及可能产生的罚息、违约金等。
   • 计算公式（若涉及诉讼，可能产生的费用包括但不限于）：
     • 罚息：通常按照贷款合同约定的利率上浮一定比例计算，如日利率万分之五。
     • 违约金：根据贷款合同约定，可能是贷款本金的一定比例。
     • 诉讼费：根据诉讼标的额（即贷款本金及利息等总额）按照法院规定的标准计算。
   • 建议：在收到催收通知后，应积极与银行协商还款计划，避免诉讼发生。如果确实无法还款，应寻求法律援助，了解自身权益和可能的法律后果。

3. 资产被查封或拍卖：

   • 法律后果：如果法院判决你偿还贷款而你仍未履行，银行可以申请法院强制执行，查封或拍卖你的财产（如房产、车辆等）以偿还贷款。
   • 建议：在贷款前应充分评估自身还款能力，避免过度借贷。如果确实面临还款困难，应尽早与银行协商，寻求资产保全或债务重组等解决方案。

4. 可能构成犯罪（在极端情况下）：

   • 法律后果：如果以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行贷款，且数额较大，可能构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。
   • 建议：务必遵守法律法规，诚信借贷。如果确实遇到还款困难，应通过合法途径寻求解决方案，如与银行协商、申请债务重组等。

总结与建议：

• 优先沟通：与银行保持沟通是关键。银行通常愿意与借款人协商还款计划，以避免不必要的法律纠纷和损失。
• 评估还款能力：在贷款前应充分评估自身还款能力，确保能够按时还款。如果确实面临还款困难，应尽早寻求解决方案。
• 寻求法律援助：如果面临诉讼或资产被查封等严重后果，应寻求专业法律援助，了解自身权益和可能的法律后果，并制定相应的应对策略。

如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。作为专注于经济纠纷、刑事辩护领域的律师，我将竭诚为你提供专业、全面的法律服务。