信用卡逾期后产生的罚款，包括违约金和利息，其合理性与合法性确实是一个值得深入探讨的问题。这主要涉及到法律规定、合同约定以及司法实践的综合考量。
首先，从法律层面来看，信用卡逾期罚款的合法性是有明确依据的。根据《中华人民共和国民法典》以及中国人民银行的相关规定，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），这是信用卡逾期罚息的最高合法标准。同时，自2017年1月1日起，中国人民银行取消了信用卡滞纳金，转而允许发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金及其标准。这意味着，只要银行与持卡人在协议中明确约定了违约金的收取标准，且持卡人知晓并同意，该违约金就是合法的。
其次，从合同约定角度来看，信用卡逾期罚款的具体数额和计算方式通常会在信用卡领用合约等协议中明确约定。持卡人在申请信用卡时，需要仔细阅读并同意这些协议，因此，一旦逾期，银行按照协议约定收取罚款，持卡人应当承担相应的责任。
然而，合理性并不仅仅取决于合法性。在实际操作中，如果银行收取的逾期费用总计过高，显失公平，持卡人是有权提出异议的。根据《民法典》中的公平原则、格式条款等规定，持卡人可以请求法院进行调整。部分法院在司法实践中，也会参照民间借贷利率司法保护上限等因素，综合判断银行主张的逾期费用是否合理。若银行收取的费用总计超过合理范围，法院可能会进行适当调减。
对于持卡人来说，如果面临信用卡逾期罚款过高的情况，我建议采取以下措施：
综上所述，信用卡逾期罚款的合理性与合法性需结合法律规定、合同约定及司法实践进行综合判断。持卡人应了解自己的权益和义务，在面临高额费用时积极采取措施维护自身合法权益。