结论前置：
- 一般情况下，签字后未退款的合同是生效的，除非合同中有特别约定以退款或放款为生效条件。
- 若合同中明确约定了退款或放款作为合同生效的条件，则在未满足该条件前，合同虽已成立但未生效。
一、合同生效的基本原则
根据《民法典》的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效，除非法律另有规定或者当事人另有约定。合同生效通常需要满足以下条件：
- 合同当事人具备相应的民事权利能力和民事行为能力：这是确保合同双方能够合法签订并履行合同的基础。
- 合同当事人意思表示真实：合同内容必须反映双方的真实意愿，不存在欺诈、胁迫等不正当手段。
- 合同内容合法且不违反社会公共利益：合同条款不得违反国家法律法规的强制性规定，也不得损害社会公共利益。
二、签字后未退款合同生效的具体分析
一般情况下的合同效力：
- 在双方签字或盖章后，合同即告成立。如果合同满足上述生效条件，即使款项尚未退还或发放，合同也是有效的。
- 生效的合同对双方当事人具有法律约束力，双方应依约履行各自义务。如一方未按合同约定退款或放款，构成违约，应承担违约责任，包括支付违约金、赔偿损失等。
特殊约定情况下的合同效力：
- 如果合同中明确约定了退款或放款作为合同生效的条件（例如：“本合同自甲方退还乙方已支付的款项之日起生效”或“本合同自出借人向借款人账户实际发放借款之日起生效”），则在未满足该条件前，合同虽已成立但未生效。
- 在这种情况下，双方均无需承担合同约定的主要权利义务，但可能需履行因筹备合同履行而产生的附随义务，如提供必要的文件、资料等。
三、实例说明
假设甲与乙签订了一份买卖合同，约定甲向乙购买一批货物，并支付了定金。合同中并未约定退款作为合同生效的条件。后来，由于某些原因，甲希望乙退还定金并解除合同。但在此情况下，即使乙未退还定金，合同仍然是生效的，因为合同已经满足生效条件，且双方并未约定退款作为生效的前提。
反之，如果合同中明确写明：“本合同自乙方退还甲方已支付的定金之日起生效”，则在乙方退还定金前，合同未生效，双方无需履行合同中的主要义务。
四、建议与总结
- 在签订合同时，务必明确约定合同生效的条件和违约责任。这有助于避免后续因合同生效问题而产生的纠纷。
- 如果合同中涉及退款或放款等关键条款，应特别留意这些条款对合同生效的影响。如有必要，可以咨询专业律师以确保合同条款的合法性和有效性。
- 在遇到合同纠纷时，应及时收集证据并寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为你提供全面的法律咨询和解决方案，帮助你维护自身合法权益。
希望以上分析能对你有所帮助。如果你有任何其他法律问题或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。