投保人死后，受益人和投保人已离婚这一情况确实会产生区别，主要体现在保险金的归属和支付上。以下从不同角度详细分析：
一、保险金归属的基本原则
在保险合同中，投保人指定受益人后，当保险事故（如投保人死亡）发生时，保险金应支付给受益人。这是保险合同的基本原则，也是保险金归属的一般规则。
二、离婚对保险金归属的影响
若离婚后未变更受益人：
- 根据《保险法》及相关司法解释，即使投保人与受益人（原配偶）已经离婚，但只要保险合同中指定的受益人未发生变更，保险金仍应支付给原指定的受益人。这是因为保险合同是投保人与保险公司之间的法律关系，受益人的指定是投保人行使权利的一种方式，除非投保人明确表示变更，否则受益人身份不会因婚姻关系的变化而自动改变。
若离婚后变更了受益人：
- 如果投保人在离婚后变更了受益人，将原配偶从受益人名单中移除，并指定了新的受益人，那么当投保人死亡时，保险金将支付给新的受益人。这是投保人行使变更受益人权利的结果，符合保险合同的约定和法律规定。
三、特殊情况下的处理
受益人先于投保人死亡：
- 如果受益人在投保人之前死亡，且投保人未指定新的受益人，那么保险金将作为投保人的遗产进行处理。此时，投保人的继承人（包括但不限于配偶、子女、父母等）将按照法定继承顺序继承保险金。
受益人丧失受益权：
- 在某些情况下，受益人可能因故意杀害投保人未遂、故意造成投保人伤残或疾病等行为而丧失受益权。此时，如果投保人未指定新的受益人，保险金同样将作为投保人的遗产进行处理。
四、法律建议
及时变更受益人：
- 投保人在离婚后，如果希望保险金支付给新的对象（如子女、父母或其他亲属），应及时向保险公司申请变更受益人。这样可以避免因婚姻关系变化而引发的保险金归属纠纷。
保留相关证据：
- 在变更受益人或处理保险金时，投保人或其继承人应保留好相关证据（如保险合同、变更受益人申请书、死亡证明等），以便在需要时证明自己的权益。
咨询专业律师：
- 如果对保险金归属或支付有疑问或争议，建议及时咨询专业律师。律师可以根据具体情况提供法律意见和帮助，维护当事人的合法权益。
总结来说，投保人死后，受益人和投保人已离婚这一情况确实会对保险金的归属和支付产生影响。关键在于保险合同中指定的受益人是否发生变更以及是否存在特殊情况。因此，在处理此类问题时，应仔细审查保险合同和相关法律规定，并咨询专业律师的意见。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。