在离婚后处理存钱类保险时，被保人和受益人的核心区别在于：被保人是保险合同保障的对象，其生存或健康状态直接影响保险金的给付；而受益人是在保险事故发生时（如被保人身故或满足合同约定条件），有权领取保险金的人。以下从法律和实务角度展开说明：

1. 法律定义与核心权利

• 被保人：是保险合同中载明的、受保险保障的主体。其权利主要体现在：
  • 享有保险合同约定的保障（如生存金、满期金、健康险理赔等）；
  • 在合同有效期内，被保人的健康状况、生存状态直接影响保险金是否给付；
  • 若被保人未身故，保险金通常直接支付给被保人本人（除非合同另有约定）。
• 受益人：是保险合同中指定的、在被保人发生保险事故（如身故、疾病等）时，有权领取保险金的人。其权利体现在：
  • 仅在被保人发生合同约定的事故时，才有权领取保险金；
  • 受益权是“期待权”，在被保人存活时，受益人无权主张保险金；
  • 受益人可以是被保人本人（如生存金受益人），也可以是他人（如身故受益人）。

2. 离婚后保险金的归属

• 若被保人是投保人本人：
  • 保险金通常属于投保人（被保人）的个人财产，离婚时一般不分割；
  • 但若保险金是婚后用共同财产缴纳保费，且保险合同具有储蓄性质（如分红险、万能险），可能涉及分割现金价值或已领取的生存金。
• 若被保人是配偶或子女：
  • 受益人为配偶：若离婚后未变更受益人，配偶仍可能作为法定受益人（若原指定有效）或法定继承人（若无指定）领取保险金；
  • 受益人为子女：保险金通常视为子女的个人财产，由监护人代管，离婚时父母均无权分割；
  • 受益人为投保人本人：若投保人与被保人非同一人（如配偶为被保人），离婚后投保人仍可能领取保险金，但需注意是否涉及共同财产投入。

3. 实务建议

• 及时变更受益人：离婚后，若不希望原配偶领取保险金，应尽快通过保险公司变更受益人（需被保人同意，若被保人是子女则需由法定监护人代为办理）；
• 明确保险性质：区分消费型保险（如定期寿险）和储蓄型保险（如年金险），前者保险金通常不涉及分割，后者可能因现金价值或已领取金额产生纠纷；
• 保留缴费凭证：若用共同财产缴纳保费，需保留缴费记录，以便在离婚时主张分割对应权益。

4. 特殊情形

• 保险金已领取：若离婚前已领取生存金或满期金，通常视为夫妻共同财产（若用共同财产投保），需分割；
• 保险合同未生效或已失效：若离婚时保险合同已终止，则无保险金分割问题，但已缴纳的保费可能涉及返还或分割；
• 涉及第三方（如子女）：若保险是为子女购买，且受益人为子女，保险金通常不纳入离婚财产分割范围。

总结：被保人是保险合同的核心保障对象，受益人是保险金的领取人。离婚后，保险金的归属需结合被保人、受益人身份、保费来源及保险性质综合判断。建议根据具体情况调整受益人指定，并保留相关证据，以避免纠纷。如有进一步疑问，可直接向我咨询。