面对网贷和信用卡共计20万的欠款，这确实是一个需要系统规划和积极应对的挑战。以下是我为您整理的一套详细且有条理的应对策略，希望能帮助您逐步走出困境。

一、全面梳理债务，明确现状

1. 详细记录债务：首先，您需要列出所有网贷平台和信用卡的欠款信息，包括欠款金额、利息率、逾期费用、还款日期等。这样，您就能对债务状况有一个全面且清晰的认识。

2. 核实利率合法性：根据相关法律法规，检查各平台的利率是否合法。对于超出法定标准的部分，您有权拒绝支付，并可以与平台协商调整。

二、积极与债权人沟通，寻求协商

1. 主动说明情况：及时联系网贷平台和银行信用卡中心，坦诚地说明您的财务困境和还款意愿。这有助于建立信任，为后续的协商打下基础。

2. 协商还款方案：尝试与债权人协商延期还款、减免部分利息或制定新的分期还款计划。在协商过程中，保留好相关沟通记录，以防未来出现纠纷。

三、评估个人资产与收入，制定还款计划

1. 盘点个人资产：仔细盘点您的个人资产，如房产、车辆、存款等，考虑是否有可变现资产用于偿债。

2. 分析收入情况：综合考虑您的固定收入和临时性收入，计算每月可用于偿还债务的资金量。

3. 制定还款计划：根据债务梳理结果和个人财务状况，制定一个切实可行的长期还款计划。确保还款计划不会严重影响您的日常生活开支，并严格执行。

四、努力增加收入，严格节约开支

1. 多渠道增收：在不影响本职工作的前提下，寻找兼职工作或开展副业，利用业余时间增加收入。这有助于加快还款进度。

2. 严格控支：制定严格的预算计划，减少不必要的消费，降低生活成本。将节省下来的资金用于偿还债务，是缓解财务压力的有效途径。

五、考虑债务整合，简化还款流程

如果您有多笔不同条件的债务，可以考虑申请低息个人贷款进行债务整合。这样可以将多笔债务合并为一笔，简化还款流程，降低还款压力。但请注意，申请债务整合前需仔细评估申请条件及后续还款能力。

六、避免再次陷入债务，树立正确消费观念

1. 杜绝新债：在还清现有债务前，避免再次借款或申请新信用卡。防止债务雪球继续滚大，是走出困境的关键。

2. 树立正确消费观：在偿还债务的过程中，树立正确的消费观念和理财意识。合理规划个人收支，避免过度消费和盲目投资。

七、保持与债权人的沟通，调整心态

1. 持续沟通：保持与债权人的良好沟通，及时反馈还款进度和遇到的困难。共同寻找解决方案，有助于缓解双方的紧张关系。

2. 调整心态：处理债务问题需要时间和耐心。保持乐观积极的态度面对挑战，相信通过努力能够逐步走出困境。

八、寻求专业帮助，必要时考虑法律途径

如果您在处理债务过程中感到力不从心，可以考虑咨询专业的金融顾问或律师。他们能提供更具针对性的建议和解决方案。在某些极端情况下，可能需要通过法律途径来减轻债务负担，如债务重组或破产清算（但这通常是最后的选择）。

总之，面对20万的网贷和信用卡债务，关键在于全面梳理债务、积极与债权人协商、评估个人资产与收入、制定并执行还款计划、努力增加收入并节约开支、考虑债务整合以及避免再次陷入债务。同时，保持与债权人的良好沟通和乐观的心态也是成功解决问题的关键。希望这些建议能对您有所帮助，祝您早日走出困境！