结论：针对您提出的女孩子在手机上借了网贷，现在得了精神病，这钱该如何处理的问题，这主要取决于女孩子的民事行为能力状态以及借款时的具体情况。以下是从不同角度给出的详细分析：
一、民事行为能力状态的影响
若女孩子在借款时已具备完全民事行为能力：
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，完全民事行为能力人可以独立实施民事法律行为，包括借款。
- 法律建议：在此情况下，女孩子需要承担还款责任。即使她现在得了精神病，如果借款行为发生在其具备完全民事行为能力期间，且借款合同合法有效，那么她或其监护人（在女孩子无法自行处理时）仍需履行还款义务。
若女孩子在借款时不具备完全民事行为能力（如未成年人或精神病人）：
- 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人实施的民事法律行为，除非经其法定代理人同意或追认，否则无效。
- 法律建议：
- 如果借款时女孩子未成年或已被诊断为精神病人，且借款行为未经其法定代理人（如父母）同意或追认，那么借款合同可能无效，女孩子无需承担还款责任。
- 如果借款行为发生在女孩子部分丧失民事行为能力期间，且借款金额明显超出其认知能力，也可能被认定为无效或可撤销合同。
二、借款合同的具体情况
合同合法性：
- 法律背景：借款合同必须合法有效，包括合同内容合法、双方意思表示真实、不违反法律法规强制性规定等。
- 法律建议：如果借款合同存在违法情形（如高利贷、欺诈等），女孩子或其监护人可以向法院申请确认合同无效或撤销合同，从而免除还款责任。
借款用途与还款能力：
- 法律背景：借款用途是否合法、合理，以及女孩子或其监护人的还款能力，也是影响还款责任的重要因素。
- 法律建议：如果借款用于非法活动或超出女孩子或其监护人的还款能力，且出借人明知或应知此情况，那么女孩子或其监护人可能可以主张减免还款责任。但这一主张需要充分的证据支持。
三、实际操作建议
收集证据：
- 女孩子或其监护人应尽快收集与借款相关的所有证据，包括借款合同、转账记录、聊天记录等，以便在需要时向法院提供。
咨询专业律师：
- 鉴于此类案件的复杂性，建议女孩子或其监护人咨询专业律师，以便根据具体情况制定合适的法律策略。
与出借人协商：
- 在可能的情况下，女孩子或其监护人可以尝试与出借人协商，寻求减免还款责任或延长还款期限等解决方案。
后续思考依据：在处理此类案件时，需要综合考虑女孩子的民事行为能力状态、借款合同的具体情况以及实际操作中的可行性。因此，建议女孩子或其监护人根据上述分析，结合实际情况，采取合适的法律措施。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。