交通事故中个人人身意外险不赔是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：
一、保险合同条款的约定
合同自由原则：保险合同是双方自愿订立的，合同内容（包括保险责任、免责条款等）由双方协商确定。如果保险合同中明确约定了某些情况下保险公司不承担赔偿责任，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，那么保险公司不赔是合法的。
免责条款的效力：根据《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，保险合同中的免责条款应当明确告知投保人，且投保人应当在投保时确认已知悉并理解。如果保险公司未履行明确告知义务，或者免责条款存在歧义、违反公平原则等情形，该免责条款可能被认定为无效，保险公司仍需承担赔偿责任。
二、交通事故的具体情况
事故责任认定：在交通事故中，如果事故责任完全由第三方造成，且该第三方已经承担了相应的赔偿责任，那么个人人身意外险可能不再重复赔偿。但如果事故责任部分或全部由被保险人自己承担，且保险合同中未将此情形列为免责范围，那么保险公司应当承担赔偿责任。
保险事故的性质：如果交通事故导致的伤害不属于保险合同约定的保险事故范围（如某些特定疾病、自杀等），或者属于保险合同明确排除的风险（如战争、核辐射等），那么保险公司不赔也是合法的。
三、保险公司的理赔程序
理赔申请的提交：被保险人或受益人应在知道保险事故发生后及时向保险公司提交理赔申请，并提供相关证明材料。如果未按时提交或材料不全，可能影响理赔结果。
理赔调查与审核：保险公司有权对理赔申请进行调查和审核，以确认保险事故的真实性、原因及损失程度等。如果调查发现存在欺诈、隐瞒等情形，保险公司有权拒绝赔偿。
四、法律建议
仔细阅读保险合同：在购买个人人身意外险时，应仔细阅读保险合同条款，特别是保险责任、免责条款等内容，确保自己了解并接受合同条款的约定。
及时报案并保留证据：在发生交通事故后，应及时向保险公司报案，并保留好相关证据（如事故认定书、医疗证明等），以便在理赔时提供。
咨询专业律师：如果对保险公司的理赔决定有异议，或者认为保险合同中的免责条款存在争议，可以咨询专业律师，了解自己的权益和可能的维权途径。
总结来说，交通事故中个人人身意外险不赔是否合法，取决于保险合同条款的约定、交通事故的具体情况以及保险公司的理赔程序等多个因素。如果认为保险公司的理赔决定不合理或存在争议，建议及时咨询专业律师以维护自己的合法权益。