买保险高额返现一般不合法，且存在较大风险。以下从不同角度为你详细分析：
从保险行业监管规定角度
根据《保险法》及相关监管规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。这里的“其他利益”就包含了高额返现这种形式。监管部门之所以这样规定，是为了维护保险市场的公平竞争秩序，防止保险公司通过不正当手段吸引客户，导致市场混乱，同时也保护消费者的合法权益，避免消费者因追求返现而忽视保险产品本身的保障功能。如果保险公司或其代理人进行高额返现操作，属于违规行为，可能会受到监管部门的处罚，如罚款、限制业务范围等。
从消费者权益保护角度
高额返现看似让消费者获得了实惠，但实际上可能隐藏着诸多风险。一方面，一些不法分子可能以高额返现为诱饵，诱导消费者购买保险产品，但实际上这些保险产品可能并不适合消费者，或者存在条款不清晰、保障范围有限等问题。消费者在购买后可能发现无法获得预期的保障，而此时高额返现可能已经到手，消费者想要维权就会面临诸多困难。另一方面，高额返现可能会影响保险公司的财务稳定性和偿付能力。如果保险公司将大量资金用于返现，而不是用于保险金的赔付和公司的稳健经营，一旦发生大规模的保险事故，保险公司可能无法及时足额地赔付，从而损害消费者的利益。
从合同效力角度
如果保险合同是在高额返现的诱惑下签订的，且返现行为违反了法律法规和监管规定，那么该保险合同可能会被认定为无效或可撤销。这意味着消费者可能无法获得保险合同约定的保障，同时已经支付的保费也可能面临无法全额退还的风险。例如，如果消费者因为高额返现而购买了一份重疾险，但在后续发现该保险合同存在违法违规情况，向法院起诉要求确认合同无效，法院可能会根据具体情况判决合同无效，保险公司只需退还消费者已支付的保费，而消费者则失去了在该时间段内的重疾保障。
给你的建议：在购买保险时，不要被高额返现所迷惑，要重点关注保险产品的保障范围、理赔条件、保费合理性等核心要素。选择正规、有信誉的保险公司和保险代理人，仔细阅读保险合同条款，确保自己购买的保险产品符合自身的需求和风险承受能力。如果遇到保险公司或代理人承诺高额返现的情况，要及时向监管部门举报，维护自己的合法权益。如果你在购买保险过程中遇到了相关法律问题，可以直接向我咨询。