“砍头息”是明确的违法行为，而“高利息”是否构成犯罪则取决于具体情形和利率水平。以下是对这两个问题的详细分析：
一、砍头息
“砍头息”指的是放贷人在提供借款时，先从本金中扣除一部分金额作为利息，导致借款人实际到手的金额低于合同约定的本金，但还款时却需按合同约定本金计算利息的行为。
一般情况：
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，“砍头息”行为本身是违法的，但不直接构成犯罪。不过，这种行为会损害借款人的利益，因为借款人实际借到的钱少于合同约定的金额，却要按照合同约定的金额还款并支付利息。
可能涉嫌犯罪的情况：
- 若放贷人通过“砍头息”方式虚构事实、隐瞒真相，诱使借款人签订借款合同，并具有非法占有目的，可能构成诈骗罪。例如，放贷人故意夸大借款金额，然后通过“砍头息”的方式实际只支付给借款人一小部分钱，却要求借款人按照夸大的金额还款并支付高额利息。
- 如放贷人为职业放贷人，利用“砍头息”等手段非法放贷，情节严重时，可能构成非法经营罪。职业放贷人通常以营利为目的，经常性地向不特定对象发放贷款，如果通过“砍头息”等非法手段获取高额利润，且情节严重，就可能触犯非法经营罪。
二、高利息
关于利息的合法性，法律有明确规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出部分的利息，法律不予保护。
一般情况：
- 在民间借贷中，若约定利息超过法定标准，超出部分的利息不受法律保护，借款人无需支付。这属于民事纠纷范畴，不构成犯罪。例如，如果双方约定的年利率为30%，而当时一年期贷款市场报价利率的四倍为15%，那么超出部分的15%利息，借款人无需支付。
可能涉嫌犯罪的情况：
- 非法吸收公众存款罪：放贷人以高利息为诱饵，向不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序时，可能构成此罪。例如，放贷人通过公开宣传，承诺给予高额利息回报，向社会不特定对象吸收资金，用于放贷或其他投资活动，就可能触犯非法吸收公众存款罪。
- 集资诈骗罪：若放贷人以非法占有为目的，使用诈骗方法以高利息回报为幌子骗取他人钱财，可能构成集资诈骗罪。例如，放贷人虚构投资项目或借款用途，以高利息为诱饵，骗取他人钱财后逃匿或挥霍一空，就可能构成集资诈骗罪。
- 非法经营罪：如放贷人通过高利贷行为非法获利数额较大，且情节严重，也可能构成非法经营罪。这通常指的是职业放贷人或放贷团伙，通过高利贷行为获取高额利润，且情节严重，如多次实施高利贷行为、涉及金额巨大等。
三、实际操作建议
- 借贷双方应严格遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性和合规性。在签订借款合同时，应明确约定借款金额、利率、还款期限等条款，并避免出现“砍头息”等违法行为。
- 借款人在面对“砍头息”或高利贷等违法行为时，应及时保留证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，并通过法律途径维护自身权益。可以向法院提起诉讼，要求确认借款合同无效或调整利率等。
- 放贷人也应遵守法律规定，避免触碰法律红线。不要为了获取高额利润而采取非法手段，如“砍头息”、高利贷等。否则，不仅可能面临法律制裁，还可能损害自己的声誉和信誉。
综上所述，“砍头息”是明确的违法行为，应坚决避免；而“高利息”是否构成犯罪则需根据具体情况判断。借贷双方都应谨慎行事，确保借贷活动的合法性与安全性。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。