退款要三个月到账是否违法，不能一概而论，需要分情况讨论：

1. 若合同中有明确约定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是双方意思表示一致的协议，对双方具有法律约束力。如果合同中明确约定了退款时间为三个月，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么双方应当按照合同约定履行。在此情况下，退款三个月到账并不违法。

2. 若合同中没有明确约定：

   • 在没有合同约定或约定不明确的情况下，退款时间应当遵循合理期限的原则。一般来说，商家或服务提供者应当在合理的时间内完成退款操作。如果退款需要三个月才到账，且没有合理的解释或依据，那么这种做法可能构成违约，甚至可能侵犯消费者的合法权益。
   • 特别是当商家或服务提供者存在故意拖延退款、设置不合理障碍等行为时，消费者有权向相关部门投诉或寻求法律救济。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定，消费者享有公平交易的权利，商家或服务提供者不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易。

法律建议：

• 对于消费者：在签订合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于退款、违约责任等方面的约定。如果发现合同中有不公平、不合理的条款，应及时提出异议并要求修改。在交易过程中，保留好相关证据，如合同、付款凭证、沟通记录等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
• 对于商家或服务提供者：应当遵守法律法规和合同约定，诚信经营。在设定退款时间时，应当考虑消费者的合理需求和利益，避免设置过长的退款期限或设置不合理的障碍。如果确实需要较长时间才能完成退款操作，应当提前向消费者说明原因并征得其同意。

可能后果：

• 如果商家或服务提供者违反合同约定或法律法规规定，故意拖延退款或设置不合理障碍，消费者有权向相关部门投诉或寻求法律救济。商家或服务提供者可能面临行政处罚、民事赔偿等法律后果。

总结与引导： 退款要三个月到账是否违法，取决于合同中的约定以及商家或服务提供者的行为是否合法合规。如果您在退款过程中遇到任何问题或纠纷，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。