结论：房贷是否可以只以一方名义申请，需结合贷款时夫妻双方的征信状况、银行政策及贷款合同约定综合判断。以下分情况详细说明：

1. 贷款申请时：若一方征信良好，另一方逾期，可尝试以“单方名义”申请房贷

• 银行审核逻辑：房贷审批以“主贷人”征信为核心，若主贷人征信良好（无逾期、负债合理），银行可能同意仅审查其信用状况，配偶的逾期记录不直接影响贷款审批。
• 操作方式：需在贷款合同中明确“主贷人”为征信良好一方，配偶作为“共同还款人”或“参贷人”（部分银行允许），但配偶的逾期记录可能被银行要求“解释说明”或“提供额外担保”（如增加首付比例、提供其他资产证明）。
• 风险提示：若银行严格审查夫妻双方征信，或贷款政策要求“夫妻共同负债”，则配偶的逾期记录仍可能导致贷款被拒或利率上浮。

2. 贷款发放后：若一方逾期，另一方是否需承担还款责任，需看贷款合同约定

• 共同债务原则：若房贷合同以夫妻双方名义签订（即双方均为借款人），则无论谁逾期，银行均有权要求另一方承担还款责任，且逾期记录会同时体现在双方征信报告中。
• 单方债务例外：若贷款合同仅以一方名义签订（即另一方未签字确认），且资金未用于夫妻共同生活（如一方婚前购房且无共同还贷约定），则逾期责任可能仅由借款人承担。但实践中，银行通常要求夫妻双方共同签字，以降低风险。
• 法律后果：若一方逾期导致银行起诉，法院可能判决夫妻双方共同偿还债务（即使合同仅一方签字），若财产为共同所有，银行可申请强制执行共同财产。

3. 实务建议：如何降低配偶逾期对房贷的影响？

• 申请前：优先选择征信良好的一方作为主贷人，并提前与银行沟通，确认是否接受“单方征信审核”；若配偶逾期已结清，可要求银行出具“非恶意逾期证明”或提供其他增信措施。
• 申请后：若一方逾期，另一方应尽快代为还款，避免征信进一步恶化；若已产生逾期记录，可与银行协商“征信修复”或“债务重组”（如延长还款期限、调整还款方式）。
• 长期规划：夫妻可签订“财产约定协议”，明确房贷债务归属（需公证），但该协议仅对夫妻内部有效，不能对抗银行债权。

总结：房贷能否“只做一方”需结合贷款时征信、银行政策及合同约定综合判断。若您有具体案例（如逾期次数、银行要求等），可进一步提供细节，我会为您分析操作空间及风险点。