配偶在另一方逾期的情况下能否申请房贷，需分情况讨论，主要取决于逾期记录是否影响家庭征信评估及贷款银行的审核政策。具体分析如下：

1. 逾期记录是否影响配偶征信
   若逾期行为仅发生在夫妻一方个人名下（如个人信用卡、个人消费贷等），且未形成共同债务，则另一方的个人征信记录通常不受直接影响。此时，配偶作为主贷人申请房贷时，银行主要审查其个人征信、收入稳定性、负债率等核心指标。若配偶征信良好、收入覆盖月供两倍以上，且无其他重大不良记录（如失信被执行人、涉诉案件等），仍可正常申请房贷。

2. 逾期行为是否构成共同债务
   若逾期债务属于夫妻共同债务（如房贷、车贷、经营贷等以家庭为单位申请的贷款），或逾期方在婚姻存续期间以个人名义借款但用于家庭共同生活（需举证），则银行可能将该逾期记录视为家庭信用风险的一部分。此时，配偶申请房贷时，银行可能要求提供更多材料（如逾期方还款能力证明、家庭资产说明等），或提高首付比例、利率，甚至拒绝贷款。

3. 银行审核政策的差异
   不同银行对“家庭信用”的认定标准存在差异。部分银行仅审查主贷人征信，部分银行会综合评估夫妻双方征信。例如，若主贷人征信良好但配偶有严重逾期（如连续3期以上逾期、呆账等），部分银行可能要求配偶签署《共同还款承诺书》或追加担保人；若配偶逾期记录达到“黑名单”标准（如被列为失信被执行人），则可能直接导致贷款被拒。

建议：

• 若逾期方为配偶，建议先通过央行征信中心查询个人信用报告，确认逾期记录的性质（个人债务/共同债务）及严重程度；
  
• 申请房贷前，与贷款银行提前沟通，明确其家庭信用审核政策；
  
• 若逾期记录影响贷款，可考虑通过增加首付、提供额外担保、选择对征信要求较宽松的银行等方式提高通过率。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险及应对方案。