配偶有逾期记录，另一方是否还能贷款，需根据具体情况综合判断。以下从不同角度详细分析：
一、逾期情况对贷款审批的直接影响
轻微逾期：
- 描述：若逾期次数较少（如近2年内不超过3次），每次逾期时间较短（一般不超过30天），且逾期金额较小，同时另一方信用记录良好、收入稳定，金融机构可能会认为这只是偶尔的疏忽，仍有可能批准贷款申请。
- 实例：比如，因一时疏忽导致的短期逾期，且及时还清后，对贷款影响较小。
严重逾期：
- 描述：逾期次数较多（如近2年内达到6次及以上），或连续逾期超过90天，金融机构通常会认为信用风险较高，拒绝贷款申请。
- 实例：多次或长期逾期会严重影响信用记录，导致贷款申请被拒。
被列入失信被执行人名单：
- 描述：如果一方因严重逾期被法院列入失信被执行人名单，将受到诸多限制，包括无法获得银行贷款等金融服务。在这种情况下，即使另一方信用良好，也难以单独获得大额贷款。
- 实例：因长期拖欠债务被法院强制执行，并列入失信名单，将严重影响贷款申请。
二、贷款类型与金融机构政策的影响
住房贷款：
- 描述：由于金额较大，银行对借款人的信用状况要求较为严格。如果夫妻一方有严重逾期记录，可能会影响整个家庭的房贷申请。不过，具体能否获批还需看另一方的信用状况和收入能力，以及银行的具体政策。
- 建议：在申请房贷前，建议夫妻双方共同查询征信报告，了解信用状况，并咨询多家银行，选择对逾期记录容忍度较高的银行申请贷款。
消费贷款：
- 描述：这类贷款额度相对较小，用途广泛，审批相对宽松。如果逾期情况不严重，且另一方信用良好，仍有可能获得贷款。但需要注意的是，不同金融机构的审批标准存在差异。
- 建议：在申请消费贷款时，可以选择对信用记录要求相对宽松的金融机构，并准备好充分的收入证明和资产证明，以增加贷款审批通过的可能性。
抵押贷款：
- 描述：如果家庭拥有房产或其他可抵押资产，可以考虑申请抵押贷款。由于有抵押物作为担保，金融机构的风险相对较低，因此可能对借款人的信用状况容忍度稍高。但即便如此，逾期记录仍可能影响贷款额度和利率。
- 建议：在申请抵押贷款时，应提供充分的抵押物证明和评估报告，并咨询金融机构关于逾期记录对贷款额度和利率的具体影响。
三、应对策略与建议
查询征信报告：
- 描述：申请贷款前，夫妻双方应查询自己的征信报告，了解各自的信用状况。
- 建议：可以通过中国人民银行征信中心或指定的商业银行查询征信报告，并仔细核对报告中的逾期记录和其他不良信用行为。
沟通解释：
- 描述：发现逾期记录后，应尽快与银行或金融机构沟通，解释原因并寻求解决方案。
- 建议：如果逾期是由于特殊原因（如突发重大疾病、自然灾害等）导致的，可以提供相关证明材料给金融机构，以增加贷款审批通过的可能性。
选择贷款产品：
- 描述：根据双方信用状况，选择合适的贷款产品或通过增加担保人来提高贷款申请的成功率。
- 建议：在申请贷款时，可以根据自己的信用状况和还款能力选择合适的贷款产品，并考虑增加担保人或提供额外的抵押物来增加贷款审批通过的可能性。
改善信用记录：
- 描述：对于已存在的逾期记录，应尽快还清欠款，并通过良好的信用行为积累信用记录，以提高未来贷款申请的成功率。
- 建议：可以通过按时还款、减少不必要的信用申请、保持稳定的收入等方式来改善信用记录。
总结：配偶有逾期记录并不必然导致另一方不能贷款，但具体情况需根据逾期的严重程度、贷款类型以及金融机构的政策来判断。在申请贷款前，建议夫妻双方共同查询征信报告，了解信用状况，并咨询多家金融机构以获取准确的贷款政策信息。如果遇到复杂或特殊的情况，可以直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业的法律建议。