商业三者险中约定精神损害抚慰金由驾驶人承担，这一约定本身并不直接违反法律规定，但其效力及实际执行需结合具体情况和保险合同条款来综合判断。以下从不同角度进行分析：

1. 保险合同自主性原则：

   • 保险合同是投保人与保险公司之间基于平等、自愿原则订立的协议。合同中关于赔偿范围、免责条款等内容的约定，只要不违反法律、行政法规的强制性规定，通常是有效的。
   • 因此，如果商业三者险的保险合同中明确约定了精神损害抚慰金由驾驶人承担，这一约定在合同层面是具有法律效力的。

2. 精神损害抚慰金的性质：

   • 精神损害抚慰金是因侵权行为导致受害人精神痛苦而给予的赔偿，它属于侵权责任的一部分。
   • 在交通事故中，如果驾驶人被认定为侵权人，那么其理论上应当承担包括精神损害抚慰金在内的全部赔偿责任。
   • 然而，商业三者险的设立初衷是为了分散驾驶人的风险，减轻其经济负担。因此，将精神损害抚慰金完全排除在保险赔偿范围之外，可能在一定程度上违背了商业三者险的初衷。

3. 保险合同条款的合理性审查：

   • 即使保险合同中约定了精神损害抚慰金由驾驶人承担，这一条款也可能因显失公平或违反公序良俗而被法院认定为无效。
   • 例如，如果精神损害抚慰金的金额巨大，而驾驶人的经济能力有限，完全由其承担可能导致其生活陷入困境，这样的条款就可能被视为显失公平。

4. 司法实践中的处理：

   • 在司法实践中，法院会根据具体案情、保险合同条款以及相关法律法规来综合判断精神损害抚慰金的承担问题。
   • 如果保险合同条款明确且合法，且驾驶人确实存在过错，那么法院可能会支持保险公司关于精神损害抚慰金由驾驶人承担的主张。
   • 但如果保险合同条款存在歧义或违法，或者驾驶人并非完全过错方，那么法院可能会根据实际情况调整赔偿责任的承担。

建议：

• 对于投保人而言，在签订商业三者险合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于赔偿范围和免责条款的内容，确保自己清楚了解并接受这些条款。
• 如果对合同条款有疑问或不满，应及时与保险公司沟通协商，必要时可以寻求法律帮助以维护自己的合法权益。
• 在发生交通事故后，如果涉及精神损害抚慰金的赔偿问题，建议驾驶人及时咨询专业律师，以便根据具体情况制定合理的应对策略。

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