结论：贷款到期后担保人替借款人分期付款是否算逾期，需分情况讨论，具体如下：

1. 若分期付款安排获得债权人（如银行、贷款机构）的明确同意
   根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限还款，但若债权人同意债务人（或担保人代为）分期履行债务，则属于对原还款方式的合法变更。此时，只要担保人按新约定的分期计划按时足额付款，不构成逾期。
   关键点：需保留债权人书面同意分期还款的证据（如补充协议、邮件、聊天记录等），避免口头约定引发纠纷。

2. 若分期付款未获得债权人同意，或未按约定分期计划履行

   • 若担保人单方面与借款人达成分期协议，但债权人未认可，则债权人仍有权要求按原合同约定一次性还款。此时担保人未按原期限还款，可能被认定为逾期。
     
   • 若担保人虽获债权人同意分期，但实际付款晚于分期计划中的约定时间（如应于每月5日还款，但实际10日才支付），则逾期部分构成违约，债权人可要求支付逾期利息或违约金。

3. 担保人代偿后的法律后果
   根据《民法典》第七百条，担保人承担保证责任后，有权向借款人追偿。但若担保人代偿时存在逾期（如上述第二种情况），可能影响其向借款人追偿的金额（如需先扣除逾期产生的额外费用）。

建议：

• 担保人代借款人分期还款前，务必与债权人签订书面协议，明确分期金额、期限、违约责任等条款；
  
• 保留所有付款凭证（如转账记录、收据），避免因付款记录缺失被认定为逾期；
  
• 若债权人不同意分期，担保人可与借款人协商其他还款方案（如延长还款期限、增加抵押物等），或通过法律途径解决纠纷。
  

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