结论：精神病人买了房还不上房贷，处理方式需根据其民事行为能力的具体情况来定，一般可考虑由监护人代为处理或通过法律程序变更贷款人。

详细分析：

1. 确定精神病人的民事行为能力：

   • 首先，需要明确该精神病人是否具有完全民事行为能力。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人。
   • 如果精神病人被认定为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么其签订的购房合同和贷款合同可能面临效力问题，需要由其法定代理人（通常是监护人）代为处理相关事务。

2. 监护人代为处理：

   • 若精神病人有监护人，监护人应代为履行还款义务或与银行协商解决方案。监护人作为法定代理人，有权代表精神病人处理其财产和债务问题。
   • 监护人可以与银行沟通，说明情况，尝试协商延期还款、调整还款计划或寻求其他解决方案，以减轻还款压力。

3. 法律程序变更贷款人：

   • 在某些情况下，如果监护人认为继续由精神病人承担贷款责任不现实，且符合相关法律规定，可以考虑通过法律程序变更贷款人。
   • 这通常涉及复杂的法律程序和证据收集，需要证明原贷款人（精神病人）已丧失或部分丧失民事行为能力，且变更贷款人对各方都是合理和可行的。

4. 处理房产：

   • 如果房贷长期无法偿还，银行可能会采取法律手段追讨债务，包括拍卖房产。在这种情况下，监护人应提前做好准备，了解相关法律程序，并尽量保护精神病人的合法权益。
   • 如果可能，监护人可以尝试与银行协商，通过转让房产、出租房产等方式筹集资金偿还贷款，以避免房产被拍卖。

5. 法律后果与风险提示：

   • 如果监护人未能妥善处理房贷问题，导致房产被拍卖或精神病人承担不必要的法律责任，监护人可能需要承担相应的法律责任。
   • 因此，监护人在处理此类问题时，应谨慎行事，必要时寻求专业法律帮助，以确保合法合规地处理相关事务。

建议：

• 鉴于精神病人情况的特殊性，建议监护人尽快咨询专业律师，了解具体法律程序和解决方案。
• 监护人应保留好所有相关文件和证据，以便在需要时提供证明。
• 在处理过程中，监护人应始终以保护精神病人的合法权益为出发点，谨慎决策。

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