核心结论：有精神病的人信用卡还不上，需根据其民事行为能力的认定情况，采取不同的处理方式。具体如下：
若被认定为无民事行为能力人
- 法律后果：根据《中华人民共和国民法典》第二十一条规定，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。这意味着该精神病患者无法独立进行信用卡申请、使用及还款等民事法律行为，其信用卡债务的产生可能存在法律瑕疵。
- 处理方式：法定代理人（通常是配偶、父母、子女等近亲属）应及时与银行沟通，说明患者的无民事行为能力状况，并提供相关证明材料，如司法鉴定机构出具的精神病鉴定报告、法院宣告无民事行为能力的判决书等。银行在核实情况后，可能会根据内部规定和实际情况，对债务进行处理，如减免部分债务、调整还款计划等。如果银行不同意协商处理，法定代理人可以寻求法律途径解决，通过诉讼等方式确认债务的无效性或部分无效性。
若被认定为限制民事行为能力人
- 法律后果：依据《中华人民共和国民法典》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。对于信用卡债务，如果该债务是在其精神状态正常时产生，且金额在其可承受范围内，患者可能需要承担一定的还款责任；如果债务是在其精神状态不正常时产生，且明显超出其可承受范围，则可能需要法定代理人介入处理。
- 处理方式：首先，法定代理人应收集证据，证明患者在产生债务时的精神状态，如医院的诊断证明、病历记录等。然后，与银行进行协商，说明情况，争取对债务进行合理调整。如果协商不成，法定代理人可以代表患者向法院提起诉讼，请求法院确认债务的效力或调整还款义务。在诉讼过程中，法院会根据患者的精神状态、债务产生的原因和金额等因素，综合判断患者应承担的责任。
若被认定为完全民事行为能力人
- 法律后果：即使患者患有精神病，但如果被认定为完全民事行为能力人，其应当对自己的信用卡债务承担全部还款责任。精神病不能成为逃避债务的法定理由。
- 处理方式：患者或其家属应积极与银行沟通，说明目前的经济困难和还款意愿，争取银行的理解和支持，协商制定合理的还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等。如果银行不同意协商，患者可能会面临银行的催收、起诉等法律后果。在这种情况下，患者应及时寻求法律帮助，了解自己的权利和义务，积极应对诉讼，避免因逾期还款而产生更多的利息、滞纳金等费用，以及影响个人信用记录。