信用卡债权转让时，发卡银行必须通知持卡人，否则该转让对持卡人不发生效力。以下是对这一问题的详细分析：

法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第五百四十六条明确规定：“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”这一条款直接回答了您的问题，即信用卡债权转让时，必须通知债务人（持卡人），否则转让行为对持卡人没有法律约束力。

通知的必要性

1. 保障持卡人知情权：信用卡债权转让涉及持卡人的还款义务和权益，因此，发卡银行有义务将债权转让的事实通知持卡人，以保障持卡人的知情权。
2. 确保转让的法律效力：根据法律规定，未通知债务人的债权转让对债务人不发生效力。这意味着，如果发卡银行未通知持卡人，持卡人仍有权向原发卡银行履行还款义务，而受让人则无法直接向持卡人主张权利。

通知的方式与内容

1. 通知方式：发卡银行可以通过书面通知、电子邮件、短信等多种方式将债权转让的事实通知持卡人。无论采用何种方式，都应确保通知能够准确、及时地送达持卡人。
2. 通知内容：通知应明确说明债权转让的事实、受让人的基本信息以及持卡人应履行的还款义务等关键信息。这样，持卡人才能清楚了解债权转让的情况，并作出相应的还款安排。

实际操作中的注意事项

1. 确保通知的有效性：发卡银行在通知持卡人时，应确保通知内容准确无误，并保留好通知的证据，如书面通知的回执、电子邮件的发送记录等。这样，在发生纠纷时，发卡银行可以提供充分的证据证明其已履行通知义务。
2. 遵守相关金融监管规定：信用卡债权转让还需符合相关金融监管规定，特别是关于金融资产转让和客户信息保护的要求。发卡银行在转让债权时，应确保转让行为符合这些规定，以避免因违规操作而引发的法律风险。

可能的法律后果

1. 如果发卡银行未通知持卡人：债权转让对持卡人不发生效力，持卡人仍有权向原发卡银行履行还款义务。同时，受让人可能因无法直接向持卡人主张权利而面临损失。
2. 如果发卡银行已通知持卡人：债权转让对持卡人发生效力，持卡人应向受让人履行还款义务。如果持卡人未履行还款义务，受让人有权依法向持卡人追偿。

总结与建议：信用卡债权转让时，发卡银行必须通知持卡人以确保转让的法律效力。作为持卡人，在收到债权转让通知后，应仔细阅读通知内容并了解自己的还款义务。如果您对债权转让有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。