核心结论：若买保险住院时被告知以往疾病不能保险，可先确认既往症定义与条款，再根据不同情况采取协商、投诉或诉讼等措施。以下是详细分析：
确认既往症定义与保险条款
- 仔细研读保险合同：保险合同中会对既往症有明确的定义和说明。一般来说，既往症是指在保险合同生效前，被保险人已经患有的疾病或存在的健康异常状况。但不同的保险产品对于既往症的界定可能存在差异，有些可能较为宽松，只涵盖已经确诊的疾病；而有些则可能较为严格，将一些潜在的、尚未确诊但有明显症状的情况也纳入既往症范畴。例如，某医疗保险条款中规定“既往症指在本合同生效日之前被保险人已患的已知或应该知道的有关疾病或症状”，这就需要你仔细回忆自己在投保前是否存在相关疾病或症状。
- 查看免责条款：除了既往症定义，还要关注保险合同中的免责条款。免责条款会明确列出哪些情况下保险公司不承担赔偿责任，其中可能就包括既往症。如果既往症属于免责范围，那么在理赔时保险公司拒绝赔付是有合同依据的。但同时也要注意，免责条款是否合法合规，是否存在不合理地扩大免责范围、减轻保险公司责任的情况。根据《保险法》规定，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
分析具体情况并采取相应措施
- 投保时未如实告知：如果在投保时，保险公司询问了既往病史等相关情况，而你未如实告知，那么在理赔时保险公司以既往症为由拒赔是有合理依据的。不过，这并不意味着你就完全失去了获得赔偿的机会。根据《保险法》规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是所谓的“不可抗辩条款”。但如果未如实告知的情况是故意为之，且该情况足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同，并不退还保险费；对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。所以，如果距离投保已经超过两年，你可以与保险公司协商，要求其按照合同约定进行赔付；如果未超过两年，且你认为自己的未如实告知并非故意，也可以尝试与保险公司沟通，提供相关证据证明自己的情况，争取获得一定的赔偿。
- 投保时已如实告知但保险公司仍拒赔：如果在投保时，你已经如实告知了自己的既往病史等情况，但保险公司在理赔时仍然以既往症为由拒赔，这可能存在不合理之处。你可以要求保险公司出具详细的拒赔理由和依据，查看其是否符合保险合同的约定和相关法律法规的规定。如果认为保险公司的拒赔理由不成立，你可以先与保险公司进行协商，尝试通过友好沟通解决问题。如果协商无果，你可以向保险监管部门投诉，如中国银行保险监督管理委员会及其各地派出机构，反映保险公司的不合理拒赔行为，请求监管部门介入调查和处理。此外，你还可以考虑通过法律途径解决，向法院提起诉讼，要求保险公司按照合同约定承担赔偿责任。在诉讼过程中，你需要提供充分的证据证明自己的主张，如投保时的告知记录、保险合同、医疗诊断证明等。
- 对既往症认定存在争议：有时候，对于某些疾病是否属于既往症可能存在争议。例如，一些慢性疾病在早期可能症状不明显，难以确定其发病时间。在这种情况下，你可以要求保险公司提供专业的医学鉴定意见，以明确该疾病是否属于既往症。如果对保险公司提供的鉴定意见不认可，你可以自行委托有资质的医学鉴定机构进行鉴定，并将鉴定结果作为证据提交给保险公司或法院，以维护自己的合法权益。