在汽车消费贷款业务中，银行与汽车经销商之间的返佣、贴息等安排，其合法性需根据具体情况及法律法规进行综合判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：
合法性分析
返佣的合法性：
- 合法情形：如果返佣是基于银行与汽车经销商之间的正常商业合作，且返佣的金额、方式等均符合相关法律法规及行业规范，没有违反公平竞争原则，也没有损害消费者权益，那么这种返佣行为是合法的。例如，银行为了拓展业务，与汽车经销商约定，在经销商成功推荐客户并促成贷款合同签订后，给予一定的佣金作为奖励，这种佣金支付是合法的。
- 非法情形：如果返佣行为构成了商业贿赂，即银行通过给予经销商不正当利益，以获取不正当的竞争优势或排挤其他竞争对手，那么这种行为就是违法的。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的相关规定，经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，包括在账外暗中给予对方单位或者个人回扣等。
贴息的合法性：
- 合法情形：贴息是银行为了吸引客户或促进贷款业务发展，而主动承担部分或全部贷款利息的行为。如果贴息行为是银行自主决策，且符合相关法律法规及监管要求，没有损害银行自身利益或消费者权益，那么这种贴息行为是合法的。例如，银行为了推广某款汽车贷款产品，决定在一定期限内对符合条件的客户实行贴息政策，这是合法的市场推广手段。
- 非法情形：如果贴息行为涉及虚假宣传、误导消费者或违反监管规定等，那么这种行为就是违法的。例如，银行在宣传贴息政策时，故意隐瞒重要信息或夸大其词，导致消费者产生误解或遭受损失；或者银行违反监管规定，擅自提高贴息比例或扩大贴息范围等。
法律建议
对于银行：
- 在与汽车经销商合作时，应明确合作条款和佣金支付方式，确保符合相关法律法规及行业规范。
- 在制定贴息政策时，应充分考虑市场情况和监管要求，确保政策的合法性和合规性。
- 加强对经销商的监督和管理，防止经销商利用返佣、贴息等安排进行不正当竞争或损害消费者权益。
对于汽车经销商：
- 在与银行合作时，应了解并遵守相关法律法规及行业规范，不得接受银行的不正当利益或参与不正当竞争。
- 在向消费者推荐贷款产品时，应如实告知贷款条件、利率、费用等相关信息，不得隐瞒或误导消费者。
对于消费者：
- 在选择汽车贷款产品时，应仔细了解贷款条件、利率、费用等相关信息，并比较不同银行的产品和服务。
- 如发现银行或经销商存在违法行为或损害自身权益的行为，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助。
总结来说，银行与汽车经销商之间的返佣、贴息等安排，其合法性需根据具体情况及法律法规进行综合判断。双方应遵守相关法律法规及行业规范，确保合作行为的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。