车抵押贷提前还款违约金6%（假设此处为6%的年利率或费用比例）是否合法需分情况讨论，具体分析如下：

1. 合同约定优先
   根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定违约金或损失赔偿计算方式。若贷款合同中明确约定提前还款需支付6%违约金，且该条款未违反法律强制性规定（如未构成显失公平、欺诈等），则该约定合法有效。
   关键点：需审查合同条款是否以显著方式提示借款人（如加粗、单独告知），避免因格式条款无效导致约定失效。

2. 违约金合理性审查
   即使合同有约定，法院或仲裁机构仍可能根据《民法典》第五百八十四条调整违约金数额。若6%违约金显著高于贷款机构实际损失（如资金占用成本、预期收益损失等），借款人可主张调减。
   参考标准：实践中，违约金通常以未偿还本金为基数，按实际资金占用天数计算，年化利率超过LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分可能被认定无效。

3. 地方性法规限制
   部分地区对金融消费领域违约金有额外限制（如《上海市金融消费者权益保护条例》规定提前还款违约金不得超过剩余本金的1%）。若贷款机构所在地或合同履行地有此类规定，6%违约金可能因违法而无效。

4. 贷款机构类型影响

   • 银行/持牌金融机构：需遵守银保监会《个人贷款管理暂行办法》等规定，违约金条款需经监管备案，通常更规范。
     
   • 小额贷款公司/民间借贷：若利率已接近或超过法定上限（当前为LPR4倍），叠加6%违约金可能构成“高利贷”，超出部分无效。

建议行动步骤：

1. 核查贷款合同中关于提前还款及违约金的完整条款；
   
2. 计算违约金实际金额（如剩余本金×6%），对比贷款机构实际损失；
   
3. 查询贷款机构所在地对金融消费违约金的特别规定；
   
4. 若认为违约金不合理，可先与贷款机构协商调减，协商不成可向当地银保监局投诉或提起诉讼。
   

如有进一步细节（如合同具体条款、贷款机构类型等），可提供后继续分析。