在房产抵押贷款中，若夫妻双方均签字，还款人的认定需根据贷款合同约定及实际还款情况综合判断，具体如下：

1. 合同约定优先
   若贷款合同中明确约定了主还款人（如仅一方作为借款人），则该方为法律意义上的还款义务人。但夫妻双方签字的行为可能被认定为共同债务，尤其在贷款用途为家庭共同生活（如购房、经营）时，即使合同仅列一方为借款人，另一方也可能因签字行为被推定为共同债务人。

2. 共同债务的认定
   根据《民法典》第1064条，夫妻双方共同签名或事后追认的债务，属于共同债务。因此：

   • 若贷款用于家庭共同生活，且双方签字，即使合同仅列一方为借款人，另一方仍需承担还款责任；
     
   • 若贷款用于一方个人用途（如赌博、投资个人项目），且另一方能证明未受益，则可能不认定为共同债务。

3. 实际还款人的影响
   若合同未明确约定还款人，但实际还款由一方承担，需区分两种情况：

   • 自愿代偿：一方自愿偿还贷款，不免除另一方的还款义务，债权人仍可向双方追偿；
     
   • 约定分担：若夫妻内部约定由一方还款（如通过离婚协议），该约定仅对双方有效，不能对抗债权人。债权人仍有权要求双方共同还款，内部约定可通过另案诉讼解决。

4. 风险提示

   • 房产抵押贷款中，若一方未签字但贷款用于家庭共同生活，未签字方仍可能因“事后追认”（如参与还款、使用贷款资金）被认定为共同债务人；
     
   • 若夫妻一方擅自以共有房产抵押贷款，且另一方未签字，抵押可能因“无权处分”被认定无效（需结合具体案情判断）。

建议：若您涉及此类纠纷，需结合贷款合同、资金用途、还款记录等证据综合分析。如有具体案情或合同条款需要解读，可直接向我咨询，我会根据细节为您提供进一步分析。