结论前置：担保人没有固定收入也没有存款，在一定条件下仍然有可能被银行接受作为担保人，但需综合考虑其整体财产状况、信用记录及代偿能力，并确保担保合同的合法性、有效性以及担保人的民事行为能力。
法律基础与担保类型分析
法律基础
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人应具有完全民事行为能力，并未直接要求担保人必须具备工作收入或存款。因此，从法律条文上看，没有固定收入和存款并不直接排除一个人作为担保人的资格。
保证担保
- 一般保证：在此类保证中，保证人仅在债务人不能履行债务时承担责任，且有权在债务人财产依法强制执行仍不能履行前拒绝承担保证责任。尽管法律未明确要求保证人必须有收入，但实践中，无固定收入和存款的保证人可能因代偿能力受质疑而影响担保的有效性。银行在评估时，会重点考察保证人的其他财产状况或潜在收入来源。
- 连带责任保证：保证人与债务人对债务承担连带责任，债权人可直接要求保证人承担责任。由于风险更高，银行对无固定收入和存款的担保人在此类担保中通常更为谨慎，可能要求提供额外的担保措施或增加抵押物的价值。
抵押、质押担保
- 抵押和质押担保的重点在于抵押物或质押物的价值。即使担保人没有固定收入和存款，但如果拥有有价值的财产（如房产、车辆、贵重物品、股权、知识产权等），仍可提供有效的担保。银行会评估这些财产的价值和可变现性，以确定其能否作为足够的担保。
实际操作与特殊条件
- 债权人的考量：银行在决定是否接受无固定收入和存款的担保人时，会综合评估担保人的整体情况，包括财产状况、信用记录、潜在收入来源等。担保人可能需要提供其他形式的担保或增加抵押物的价值来降低银行的风险。
- 特殊条件：
- 如果担保人拥有足够的财产覆盖被担保的债务，即使暂时没有固定收入和存款，也可能被银行接受为担保人。
- 担保人可通过提供资产证明、学历证明、社会关系证明等材料来证明自己的信用状况和担保能力。这些材料有助于银行更全面地了解担保人的情况，从而做出更合理的决策。
- 无固定收入和存款的个人可考虑与其他有担保能力的个人或机构共同提供担保，或寻求第三方担保机构的帮助。这种方式可以分散风险，提高担保的有效性。
风险与责任
- 对担保人的风险：无固定收入和存款的担保人一旦承担担保责任，可能面临较大的经济压力。如果无法按时履行担保责任，可能导致个人信用受损，甚至面临法律诉讼和财产被执行的风险。
- 对债权人的风险：如果担保人既没有固定收入和存款又缺乏可用于偿债的财产，这种担保基本不具有实际保障意义。银行在评估担保人时，会充分考虑这一风险，并可能要求提供额外的担保措施。
- 法律责任：担保人不能以没有固定收入和存款为由拒绝履行担保责任。如拒绝履行，银行可通过法律途径追究其责任，法院可能会执行担保人的其他财产以履行债务。
建议：如果您或他人希望作为担保人但没有固定收入和存款，建议提前与银行沟通并了解其具体要求。同时，可以积极寻找其他形式的担保或增加抵押物的价值以提高担保的有效性。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。