结论：信用卡分期同时收取分期手续费、利息和违约金，在特定情形下是合理的，但需严格遵循法律法规及合同约定，且各项费用总和不得超过法定上限。以下从不同角度详细分析：

一、费用收取的合法性基础

1. 分期手续费：

   • 合法性：信用卡分期手续费是银行为提供分期还款服务而收取的费用，属于服务费范畴。只要银行在信用卡申请表、领用合约或分期业务协议中明确告知了分期手续费的收取标准、计算方式及支付方式，且用户同意并签署了相关协议，那么收取分期手续费是合法的。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于合同自由原则的规定，双方当事人在平等、自愿的基础上可以约定合同内容，包括费用的收取。

2. 利息：

   • 合法性：信用卡透支消费后，若用户未能在免息还款期内全额还款，银行有权收取利息。利息的收取标准通常会在信用卡申请表、领用合约中明确约定。
   • 法律依据：同样依据《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。

3. 违约金：

   • 合法性：当用户违反信用卡领用合约或分期业务协议中的约定，如逾期还款、提前还款等，银行有权收取违约金。违约金的收取标准也需在合同中明确约定。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于违约责任的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约金作为赔偿损失的一种方式，其收取需有合同依据。

二、费用收取的合理性限制

1. 费用总和的限制：

   • 规定：根据相关法律法规及监管要求，银行在收取信用卡分期手续费、利息和违约金时，各项费用之和不得超过法定上限。具体来说，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。虽然信用卡业务不属于民间借贷，但监管部门对信用卡利率及费用收取也有类似限制，以防止银行过度收费，保护消费者权益。
   • 示例：假设当前一年期LPR为3.85%，那么信用卡分期业务的总费用（包括手续费、利息和违约金）原则上不得超过年化15.4%（3.85%×4）。若银行收取的费用总和超过此上限，则可能被视为不合理收费。

2. 合同约定的明确性：

   • 要求：银行在收取各项费用时，必须在信用卡申请表、领用合约或分期业务协议中明确告知用户费用的收取标准、计算方式、支付方式及违约责任等关键信息。用户有权在签署合同前仔细阅读并理解合同条款，确保自己的权益不受侵害。
   • 后果：若银行未履行告知义务或合同条款存在模糊、歧义等情况，导致用户对费用收取产生误解或争议，银行可能面临法律责任和监管处罚。

三、用户应对策略

1. 仔细阅读合同条款：

   • 建议：在申请信用卡或办理分期业务前，用户应仔细阅读信用卡申请表、领用合约及分期业务协议等文件，确保自己了解并同意各项费用的收取标准、计算方式及支付方式等关键信息。

2. 保留相关证据：

   • 建议：用户应妥善保管信用卡申请表、领用合约、分期业务协议、交易记录及银行对账单等文件，以便在发生争议时作为证据使用。

3. 及时与银行沟通：

   • 建议：若用户对银行收取的费用存在疑问或争议，应及时与银行沟通并寻求解决方案。若银行拒绝协商或处理不当，用户可以向当地银保监会等监管部门投诉或寻求法律援助。

总结：信用卡分期同时收取分期手续费、利息和违约金在特定情形下是合理的，但需严格遵循法律法规及合同约定，且各项费用总和不得超过法定上限。用户应仔细阅读合同条款、保留相关证据并及时与银行沟通以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。