结论：在父母是投保人，子女是受益人且同时是被执行人的情况下，法院是否会执行保险相关权益，需根据保险类型、投保时间、债务性质及是否存在恶意转移财产等因素综合判断。以下是具体分析：
一、可执行情形
恶意转移财产逃避债务
- 若父母在负债后突击为子女投保大额理财型保险（如分红险、万能险），且保费来源与债务资金存在关联，法院可能认定该行为属于恶意转移财产，从而裁定执行保单现金价值。
- 示例：父亲欠债500万元后，立即为未成年子女购买年缴50万元的分红险，法院可能判定该保单现金价值用于偿债。
非人身专属型保险
- 若保险合同兼具储蓄或投资功能（如年金险、两全险），且条款未明确约定保险金仅归被保险人所有，其现金价值可能被视为投保人的责任财产而执行。
- 注意：纯保障型险种（如重疾险、意外险）通常因“人身专属性”较强，豁免执行。
投保人保留解约权
- 若父母作为投保人未放弃解约权（如可随时退保取现），法院可能直接要求保险公司协助扣划现金价值。
二、不可执行情形
保险金明确归属子女
- 若保险合同约定生存金、满期金等仅由子女领取（如教育金保险），且子女依赖该资金维持基本生活（如残疾、重大疾病等），法院可能保护子女权益，不予执行。
- 示例：母亲为自闭症女儿投保终身年金险，约定每月支付生活费至80岁，法院可能驳回执行申请。
基础生活保障类保险
- 部分地区对低保家庭投保的教育金、医疗险等给予特殊保护，认为其属于“生存必需财产”。
投保时间早于债务形成
- 若父母为子女投保的时间远早于债务产生（如子女出生时即投保），且无恶意转移财产嫌疑，法院通常不会执行。
三、执行流程与注意事项
债权人申请路径
- 需提供初步证据（如投保时间、金额与债务关联性），向法院提起代位权诉讼或财产保全申请。
- 法院将审查保单结构，重点核查投保人是否保留解约权、被保险人权利是否受限。
保险公司配合义务
- 根据《民事诉讼法》第二百四十二条，保险公司须协助扣划现金价值，但可要求法院出具生效法律文书。
- 若保险公司擅自退保，可能引发违约责任（如投保人已丧失解除权）。
子女权益救济
- 子女可通过第三人撤销之诉主张权利，需提供证据证明自身依赖保险金维持生活（如残疾证明、医疗记录）。
四、风险防范建议
对债务人（父母）
- 避免在负债高峰期投保大额理财险；
- 选择“被保险人权利优先”型产品（如指定不可变更受益人）；
- 若已投保，可考虑通过“第二投保人”条款转移保单控制权。
对债权人
- 及时申请财产保全，关注债务人名下异常保单；
- 通过税务稽查（如保费来源合法性）施压；
- 对恶意投保行为提起撤销权诉讼。
对子女（被执行人）
- 若保险金为唯一生活来源，可提前与债权人协商分期偿还或提供其他担保；
- 保留医疗、教育等必要支出凭证，以备法院审查时主张豁免。
五、典型案例参考
- 可执行案例：父亲欠债800万元，为成年儿子投保趸交300万元理财险，两年后被起诉。法院认为投保人保留解约权且未指定身故受益人，裁定提取现金价值260万元。
- 不可执行案例：母亲为自闭症女儿投保终身年金险，约定每月固定支付生活费至80岁。法院以“保险金为被保险人生存必需”为由驳回执行申请。
总结：法院是否执行需结合具体案情判断，建议根据保险类型、债务性质及家庭实际情况提前规划。如有进一步疑问，可直接向我咨询。