结论：电动车超标被认定为机动车且无驾驶证的情况下，意外险是否能理赔，需根据保险合同的具体条款、保险类型以及事故的具体情况来判断，一般情况下，若保险合同中明确将无证驾驶列为免责条款，则保险公司可能不予理赔；若未明确排除或属于特定类型的意外险，则有可能获得理赔。以下从不同角度进行分析：

一、保险合同条款的影响

1. 免责条款：

   • 大多数意外险合同中都会包含免责条款，明确列出在何种情况下保险公司不承担赔偿责任。无证驾驶通常会被列为免责条款之一。
   • 若保险合同中明确将无证驾驶电动车（被认定为机动车）列为免责情形，则在此情况下发生的事故，保险公司有权拒绝理赔。

2. 保险责任范围：

   • 保险合同中也会明确保险责任的范围，即保险公司承担赔偿责任的情形。
   • 若保险合同未明确将无证驾驶电动车排除在保险责任范围之外，且事故符合保险责任的其他条件（如意外性、非故意性等），则保险公司可能需要承担赔偿责任。但这种情况较为少见，因为无证驾驶通常被视为高风险行为。

二、保险类型的影响

1. 普通意外险：

   • 普通意外险通常覆盖因意外事故导致的身体伤害或死亡，但会排除高风险行为（如无证驾驶）导致的损失。
   • 在电动车超标被认定为机动车且无驾驶证的情况下，普通意外险很可能不予理赔。

2. 特定类型意外险：

   • 有些意外险产品可能针对特定人群或特定场景设计，如驾驶员意外险、交通意外险等。
   • 这些特定类型的意外险可能对无证驾驶有更详细的条款规定，有的可能完全排除无证驾驶导致的损失，有的则可能提供有限的保障（如仅覆盖某些特定类型的车辆或事故）。

三、事故具体情况的影响

1. 事故性质：

   • 即使保险合同未明确将无证驾驶列为免责条款，但如果事故性质严重（如涉及犯罪、故意行为等），保险公司也可能拒绝理赔。
   • 在电动车超标被认定为机动车且无驾驶证的情况下，如果事故被认定为非意外或故意行为，则保险公司很可能不予理赔。

2. 证据收集：

   • 在申请理赔时，被保险人需要提供充分的证据证明事故的性质、原因以及损失程度。
   • 如果无法提供足够证据支持其理赔请求，或者证据显示事故与无证驾驶有关且符合免责条款的规定，则保险公司可能拒绝理赔。

四、法律建议

1. 仔细阅读保险合同：

   • 在购买意外险时，务必仔细阅读保险合同中的条款和条件，特别是免责条款和保险责任范围。
   • 了解清楚哪些情况下保险公司不承担赔偿责任，以避免在事故发生后产生不必要的纠纷。

2. 遵守交通法规：

   • 无论驾驶何种类型的车辆，都应遵守交通法规并取得相应的驾驶证。
   • 无证驾驶不仅可能导致保险理赔被拒，还可能面临法律处罚和更高的安全风险。

3. 咨询专业律师：

   • 如果对保险合同条款或理赔过程有疑问或争议，可以直接向我咨询。我会根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。